Si la Banque d'Angleterre baisse les taux d'intérêt à 0%, les épargnants ne gagneront probablement rien sur leur argent(Image : PA)
La Banque d'Angleterre a voté aujourd'hui pour maintenir les taux d'intérêt à 0,1%, avertissant les banques de commencer à se préparer à des taux négatifs au Royaume-Uni.
Jeudi, Threadneedle Street a déclaré que les taux resteraient à un niveau record alors que Covid continue de marteler l'économie.
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Cependant, il évalue si des taux négatifs pourraient aider l’économie à rebondir après la crise des coronavirus.
Si la Banque d'Angleterre baisse les taux d'intérêt à 0%, les épargnants ne gagneront probablement rien sur leur argent.
Si les taux deviennent négatifs, les consommateurs pourraient devoir payer les banques pour conserver leur argent dans un compte d'épargne.
Les banques peuvent également introduire des frais obligatoires sur les comptes courants pour augmenter leurs revenus alors que les rendements des prêts et des hypothèques baissent en raison des faibles taux d'intérêt.
Aujourd'hui, il a déclaré que même s'il ne prévoyait pas de baisser le taux de base si bas de sitôt, 'il serait approprié [pour les banques] de commencer les préparatifs'.
La Banque a ajouté que les prêteurs auraient besoin d'au moins six mois pour se préparer au cas où ils seraient «nécessaires à l'avenir».
Ce que des taux négatifs signifieraient pour vous
Les banques et les sociétés de crédit immobilier utilisent le taux de base de la Banque d'Angleterre pour déterminer combien elles facturent aux emprunteurs et récompensent les épargnants.
Les taux négatifs affectent l'épargne, les retraites et les investissements, ainsi que les prêts, les hypothèques et le crédit.
Les épargnants pourraient voir les banques et les sociétés de crédit immobilier leur faire payer pour conserver leurs liquidités, au lieu de payer des intérêts sur celles-ci.
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Jason Cozens, fondateur du fournisseur de paiement Glint, a déclaré: «Le fait que les consommateurs célèbrent un autre mois sans taux d'intérêt négatifs vous dit tout ce que vous devez savoir.
'Pendant trop longtemps, les épargnants ont été punis par les banques centrales et contraints de subir des taux d'intérêt historiquement bas parallèlement à une hausse de l'inflation qui érode leur pouvoir d'achat à long terme - leur épargne n'a même plus la même valeur que lorsqu'elle l'a confiée pour la première fois aux banques, tandis que les banques ont profité en prêtant ces dépôts et en les mettant en danger.
Banque : Santander (Photo : Getty)
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'L'introduction éventuelle de taux d'intérêt négatifs sera un nouveau coup dur pour les épargnants, les obligeant à payer pour épargner et répercutant un coût qui réduit encore leur pouvoir d'achat.'
Laith Khalaf, analyste financier chez AJ Bell, a déclaré que tout dépend de la façon dont le pays se remettra au cours du prochain trimestre.
«Les banques commerciales ont besoin d'au moins six mois pour se préparer à des taux négatifs et la banque centrale les a maintenant mises en garde, ouvrant potentiellement la voie à des taux d'intérêt négatifs à partir d'août.
«Les taux d'intérêt négatifs ne sont toujours pas une affaire conclue. La position par défaut pour la Banque est maintenant de rester les bras croisés, à moins qu'il n'y ait un besoin clair et présent de plus de stimulation monétaire.
«Jusqu'à ce que la poussière de la pandémie se soit dissipée et que les mesures de soutien du gouvernement soient retirées, il est difficile pour la Banque, ou toute autre personne d'ailleurs, de déterminer dans quel état se trouve réellement l'économie.
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Khalaf a déclaré que dans la plupart des cas, des taux négatifs signifieraient aucun intérêt sur l'épargne.
« L'expérience des taux négatifs dans d'autres pays suggère que même si les taux deviennent négatifs, la plupart des banques ne factureraient pas aux clients de la rue commerçante de détenir de l'argent sur leurs comptes, principalement parce que vous pouvez toujours retirer de l'argent de la banque et le mettre dans un matelas.
« Ceux qui ont des soldes plus élevés seraient les plus à risque, car un compte bancaire offre une sécurité difficile à reproduire sans coût financier.
'Un taux de base négatif entraînerait probablement une explosion du nombre de comptes bancaires ne payant aucun intérêt, qui abritent actuellement environ 22 milliards de livres sterling d'épargnants'. en espèces. Bien que les épargnants ne paient pas explicitement d'intérêts à leur banque, il est possible que les banques introduisent des frais à la place, ce que HSBC a déclaré envisager sur certains marchés.
Alors, quelles sont vos options si vous voulez planifier à l'avance ?
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Si vous craignez de perdre encore plus sur votre épargne, voici quelques-unes de vos options dès maintenant :
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Verrouillez votre argent sur un compte fixe : Les épargnants à taux fixe offrent un taux fixe pour une période spécifique - souvent jusqu'à cinq ans - donc si vous craignez que les taux ne s'effondrent davantage, vous pouvez placer votre argent sur l'un de ces comptes (à condition que vous n'ayez pas besoin d'y accéder au cours de la période définie). À l'heure actuelle, Smartsave paie 1,3% à ceux qui bloquent 10 000 £ ou plus pendant cinq ans.
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J'ai peut-être besoin d'un accès d'urgence à mon argent : Les comptes d'accès facile tels que l'économiseur de 0,5% de Nationwide paient des montants décents, mais les taux sont variables, ce qui signifie qu'ils fluctuent en fonction du taux de base. Attention au terme 'fixe' car ceux-ci offrent un peu plus de tranquillité d'esprit.
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Enregistrer dans un compte spécialisé : Profitez de comptes conçus pour vous aider à atteindre vos objectifs d'épargne. Par exemple, le Isa à vie paie 25 % jusqu'à 4 000 £ par an et peut vous aider à acheter une maison ou à épargner pour votre retraite. De même, le gouvernement Aide pour enregistrer le compte verse une prime de 50 % et est accessible à des millions de personnes à faible revenu. Vous pouvez économiser jusqu'à 50 £ par mois.
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Effacez votre dette : Si vous avez des prêts en cours et que vous payez actuellement plus d'intérêts sur ceux-ci que ce que vous gagnez sur votre épargne, envisagez d'utiliser l'argent pour apurer ces soldes impayés. Avec des temps incertains à venir, être sans dette pourrait faire une énorme différence. Si vous n'avez pas obtenu de prêt mais que vous avez une hypothèque, envisagez plutôt les paiements en trop (mais soyez conscient des frais pour cela).
