Meilleures cartes de crédit pour un mauvais crédit, comment elles fonctionnent et comment comparer les mauvaises cartes de crédit

Quelles sont les cartes de crédit pour un mauvais crédit ?

Si vous avez de mauvais antécédents de crédit, vous pensez probablement que la dernière chose dont vous avez besoin est une carte de crédit. Et c'est certainement vrai si vous savez que vous avez du mal à rembourser vos dettes ou à contrôler vos dépenses.

à qui appartient dw sports

Cependant, si vous utilisez une carte de crédit régulièrement mais avec précaution et que vous la remboursez intégralement chaque mois, cela montre aux autres prêteurs en qui vous pouvez avoir confiance.

En fait, il existe même des cartes de crédit conçues pour les personnes ayant un mauvais crédit afin qu'elles puissent commencer à reconstruire leurs cotes de crédit à la suite des CCJ ou simplement d'un manque d'historique d'emprunt.

C'est tout ce que vous devez savoir sur les mauvaises cartes de crédit, comment elles fonctionnent, comment les comparer et certaines des meilleures du moment.

Comment fonctionnent les cartes de crédit pour un mauvais crédit

Les cartes de crédit pour mauvais crédit existent afin que les emprunteurs puissent montrer qu'ils sont capables d'utiliser le crédit de manière responsable et de ne pas avoir de problèmes.

En règle générale, ces cartes auront des limites de crédit plus basses et des taux d'intérêt plus élevés, et elles n'offriront généralement pas autant d'avantages qu'une carte plus traditionnelle.

Cependant, si vous pouvez utiliser votre carte de manière judicieuse, elle devrait augmenter votre cote de crédit et vous donner une meilleure chance d'être accepté pour emprunter à l'avenir.

Cela pourrait même vous permettre de vous qualifier ultérieurement pour une carte de crédit plus compétitive, ce qui peut être utile car toutes les cartes ne visent pas à s'endetter - beaucoup offrent des avantages tels que remise en argent , miles aériens et même dépenses à l'étranger moins chères .

Les cartes de crédit peuvent être utiles de plusieurs manières différentes, au-delà de l'établissement d'une cote de crédit.

Ils vous offrent une plus grande flexibilité de paiement, ce qui signifie que certains emprunteurs en difficulté peuvent s'éloigner des prêts sur salaire, car une carte de crédit offre généralement jusqu'à 56 jours d'emprunt sans intérêt.

Les cartes de crédit vous offrent également une protection supplémentaire lorsque vous achetez des choses, car le fournisseur de la carte et le vendeur sont conjointement responsables. Cela signifie que si quelque chose ne va pas, vous pouvez demander un remboursement à votre fournisseur de carte si vous ne pouvez pas en obtenir un auprès du vendeur.

Les cartes de crédit pour mauvais crédit auront généralement une limite de crédit assez faible mais un taux d'intérêt élevé pour refléter le fait que vous êtes un client plus risqué.

Cela signifie que laisser un solde sur la carte vous coûtera une fortune, mais cela va également à l'encontre de l'objectif. L'effacement complet de votre dette de carte chaque mois augmentera généralement votre pointage de crédit ou constituera un historique de crédit positif si vous n'avez jamais eu de prêt ou de produit de crédit dans le passé.

Assurez-vous simplement de ne dépenser que ce que vous pouvez vous permettre de rembourser et, idéalement, configurez un prélèvement automatique pour vous assurer que les paiements minimums sont au moins payés chaque mois.

De plus, n'utilisez jamais votre carte pour des retraits d'espèces car les taux d'intérêt peuvent être plus élevés et de nombreux fournisseurs de cartes commenceront à facturer des intérêts immédiatement sur les retraits aux guichets automatiques.

Comment comparer les cartes de crédit pour un mauvais crédit

De nombreux fournisseurs de cartes proposent des cartes de crédit pour mauvais crédit, il vaut donc la peine de prendre le temps de comparer ce qui est disponible.

Certains offrent des avantages tels que l'accès gratuit à des rapports de crédit ou des points de fidélité gratuits dans les supermarchés, tandis que d'autres vous donnent la possibilité de baisser progressivement le taux d'intérêt.

Cependant, toutes les mauvaises cartes de crédit ne conviennent pas à tout le monde ; certains ne sont pas disponibles pour les clients avec plus d'un CCJ, d'autres excluent toute personne sans antécédents de crédit au Royaume-Uni. Il est important de regarder attentivement et de trouver la carte qui correspond le mieux à vos besoins.

avec qui oti mabuse est-il marié

Voici les 5 principales choses à savoir lors du choix d'une mauvaise carte de crédit :

1. Comprenez le TAEG - Lorsque vous comparez des cartes de crédit pour un mauvais crédit, vous verrez ce qu'on appelle un taux annuel en pourcentage (TAP) représentatif. Ce taux global n'est pas nécessairement le taux qui vous sera proposé si votre demande est acceptée. Au moins 51% des clients acceptés doivent se voir proposer ce tarif, mais un tarif différent pourrait vous être proposé si vous êtes accepté.

2. Prévoyez d'effacer la carte chaque mois - Vous pourriez être attiré par une carte de crédit pour mauvais crédit qui offre une période sans intérêt sur les achats. Cependant, si vos antécédents de crédit sont mauvais et que vous souhaitez utiliser cette carte pour reconstruire votre pointage de crédit et vous discipliner pour utiliser une carte de manière judicieuse, vous voudrez probablement éviter de vous endetter.

Tenez compte du TAEG et de toute période sans intérêt, mais recherchez également une carte qui facilite la gestion de votre compte en ligne ou offre un avantage utile en matière de gestion de la dette.

Un crédit vous a-t-il été refusé ?

1000+ VOTES JUSQU'À PRÉSENT

3. Ne postulez pas pour des tas de cartes - Vous pouvez décider que, plutôt que de comparer les cartes et de choisir la meilleure, vous en demanderez simplement plusieurs pour vous assurer qu'au moins une approuve votre demande. C'est une très très mauvaise idée.

Lorsque vous faites une demande d'emprunt, cela laisse une note sur votre dossier de crédit. L'idée est de faire savoir aux autres prêteurs que vous avez demandé un crédit, afin qu'il soit plus difficile de s'endetter à problème.

Ainsi, même si vous n'avez l'intention d'utiliser qu'une seule carte, en demander plusieurs peut signifier que toutes vous seront refusées. C'est une bien meilleure idée de choisir une bonne carte pour laquelle vous êtes susceptible d'être admissible et de ne postuler que pour cela.

4. Ne vous attendez pas à une limite de dépenses élevée - Si vous demandez une carte de crédit pour un mauvais crédit, ne vous attendez pas à pouvoir dépenser beaucoup. Les sites de comparaison de cartes de crédit vous montreront généralement les limites de crédit typiques de chaque fournisseur de carte, souvent entre 200 et 1 500 £ pour ce type de carte, bien que cela varie.

Vous pourriez être tenté de demander la carte avec le seuil de prêt le plus élevé, mais cela ne veut pas dire que ce chiffre vous sera proposé. Comme le TAEG, la limite de crédit dépendra de votre situation personnelle, de sorte qu'une réduction pourrait vous être proposée.

5. Vous n'aurez pas nécessairement droit à toutes les cartes - Bien qu'il s'agisse de cartes conçues pour les personnes ayant un mauvais crédit, cela ne signifie pas que vous serez définitivement accepté en tant que client.

Vérifiez si la carte exclut les clients ayant fait faillite récemment ou ayant plusieurs CCJ, ou si elle a un revenu ou un âge minimum. Certaines cartes exigent même que vous ayez eu du crédit dans le passé, donc si vous essayez de créer un historique de crédit à partir de zéro, vous devrez chercher ailleurs.

Vous trouverez peut-être utile d'utiliser un site Web de comparaison de cartes de crédit qui propose une « recherche intelligente » ou une « recherche douce », qui vous montre les cartes auxquelles vous êtes susceptible d'avoir droit sans laisser d'empreinte sur votre dossier de crédit.

nouveau trophée de la coupe fa

5 meilleures mauvaises cartes de crédit en ce moment

Ce sont quelques-unes des meilleures cartes de crédit sur le marché en ce moment.

1. Fondation Tesco - Représentant TAEG - 27,5% - Cela pourrait être une carte utile pour tous ceux qui n'ont pas d'antécédents de crédit ou qui recherchent une première carte de crédit - avec des limites à partir de 250 £ seulement.
   
   Il est conçu pour offrir une limite de crédit gérable et il existe une application mobile et un service d'alerte par SMS pour vous aider à garder le contrôle de votre compte. Une autre fonctionnalité intéressante est une offre de 0% sur les achats pendant les 6 premiers mois, vous permettant de répartir le coût de quelque chose sans intérêt.
   
   Un autre avantage utile de cette carte est que vous gagnez des points Clubcard pour vos dépenses - un point pour chaque 4 £ que vous dépensez. En plus de cela, il existe un partenariat avec la société d'évaluation de crédit Noddle, vous offrant un service d'amélioration du crédit pendant 3 ans.
   
   Cela dit, assurez-vous absolument d'effectuer vos remboursements, le TAEG représentatif est de 27,5%, bien qu'il puisse atteindre 39,9% selon votre situation.

2. Aqua Classic - Représentant TAEG 27,4% - Aqua propose une série de cartes pour les personnes ayant une cote de crédit inférieure. Les classiques offrent une petite limite de crédit qui peut augmenter après quatre mois d'utilisation raisonnable, ainsi qu'un accès gratuit et illimité à votre dossier de crédit.
   
   Leur avance vous permet de réduire vos tarifs pendant que vous gérez votre argent et vous offre même un bon Amazon de 20 £ si vous payez à temps pendant deux mois, il n'a également aucun frais pour une utilisation à l'étranger.
   
   Leur carte de récompense offre aux gens une remise en argent de 0,5% (jusqu'à 100 £ par an) sur leurs dépenses sans frais pour une utilisation à l'étranger si vous payez à temps.
   
   Vous obtenez également un accès gratuit à votre rapport de crédit et à des rappels par SMS lorsque les paiements sont dus.

3. Capital One 0 % Transfert de solde - Représentant TAEG 34,9 % - Cette carte a un TAEG représentatif de 34,9% et offre une limite de crédit comprise entre 200 et 1 500 £.
   
   Il y a aussi jusqu'à deux augmentations facultatives de la limite de crédit par an, sous réserve d'admissibilité.
   
   Vous pouvez postuler même si vous avez eu des CCJ ou des défauts de paiement dans le passé - mais ce n'est pas un cas pour les personnes qui n'ont jamais eu de crédit auparavant.

4. Barclaycard Initial - Représentant TAEG 34,9% - Cette carte de crédit pour mauvais crédit a un TAEG de 34,9%. Vous obtenez également 0% d'intérêt sur les achats pendant les 3 premiers mois.
   
   Cependant, pour bénéficier de cette carte, vous ne pouvez pas avoir eu plus d'un CCJ et vous aurez besoin d'un revenu annuel de plus de 3 000 £.
   
   Un avantage supplémentaire est l'accès gratuit à votre pointage de crédit, de sorte que vous pourrez voir comment vous allez et si vos efforts portent leurs fruits.

5. Carte Chrome - 24,7% APR - Avec une réponse promise dans les 60 secondes, vous découvrez rapidement si vous êtes éligible pour une Chrome Card.
   
   Le taux est bas pour une carte de crédit, et il y a des alertes par e-mail et SMS, ainsi qu'une application et des services en ligne. Les limites de crédit commencent à 250 £, mais vous pouvez les augmenter jusqu'à 4 000 £ au fil du temps.

Lire la suite

Tout ce que vous devez savoir sur les rapports de crédit

Deux avertissements importants

Premièrement, la plupart des cartes de crédit vous permettent de retirer de l'argent via un trou dans le mur, mais c'est une très mauvaise idée.

Non seulement cela risque de vous inciter à dépenser plus que vous ne le devriez, mais ces transactions entraînent généralement des frais supplémentaires d'environ 3%.

Certaines sociétés émettrices de cartes de crédit commencent à facturer des intérêts immédiatement lorsque vous retirez de l'argent, ce qui pourrait vraiment être une erreur coûteuse.

Deuxièmement, faites attention aux add-ons. L'une des façons dont les entreprises gagnent de l'argent avec ces cartes est de leur vendre des services supplémentaires, des assurances, etc.

Si ceux-ci sont offerts, assurez-vous que vous les voulez réellement, d'où vient l'argent (c'est-à-dire qu'il vient juste d'être ajouté à votre solde - et pourrait donc augmenter votre dette) et ne vous contentez pas de payer pour un service que vous n'avez pas. besoin.