Des millions d'entre nous font un pari énorme avec notre assurance, ce qui serait un désastre en cas d'inondation(Image : Getty Images)
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La catastrophe a frappé. Votre maison a été inondée et presque tout ce que vous possédez a été complètement saccagé.
Bien sûr, vous ne pourrez pas remplacer l'attachement sentimental que vous avez pour certains de ces biens, mais au moins l'assurance couvrira le coût des nouveaux.
Sauf que pour beaucoup d'entre nous, ils ne le feront pas.
D'après l'analyse de Ligne directe , parmi les sinistres qu'il a reçus au cours des cinq dernières années, plus de la moitié des demandeurs avaient soit sous-assuré leur contenu, soit sous-estimé leur valeur lors de la souscription d'une police.
C'est une grosse erreur à faire, car cela peut vous laisser sérieusement sans poche.
Pourquoi la sous-assurance est importante
Une sous-assurance pourrait entraîner la résiliation totale de votre police
Lorsque vous faites une réclamation sur votre assurance habitation, un expert en sinistre peut être envoyé pour examiner votre réclamation et s'assurer que les sommes s'additionnent.
S'ils constatent que vous étiez sous-assuré, ils ont plusieurs options. La première consiste à «appliquer la moyenne», ce qui signifie essentiellement qu'ils ne paieront qu'un pourcentage de la couverture que vous avez souscrite, en fonction de votre sous-assurance.
En d'autres termes, si vos biens valent 70 000 £ mais que vous n'avez que 50 000 £ de couverture, ne vous leurrez pas qu'en cas de sinistre, vous obtiendrez cette somme complète !
L'autre option, plus dramatique, consiste à annuler complètement la police. Dans ce cas, ils vous rembourseront toutes vos primes, mais il n'y aura aucun paiement supplémentaire.
C'est déjà assez grave de perdre une multitude de vos biens dans une inondation, ou peut-être un cambriolage. Si votre assurance était alors entièrement annulée, et peut-être quelques centaines de livres de primes remboursées, la situation serait encore pire.
Il est clair que la sous-assurance est un risque qui ne vaut pas la peine d'être pris.
De quelle couverture ai-je vraiment besoin ?
Vous devez calculer combien il en coûterait pour remplacer tous vos biens, du canapé à la télé (Image : Getty)
Personne n'aime vraiment acheter une assurance contenu, mais il est vraiment important de le faire correctement pour éviter les problèmes de sous-assurance.
Mais comment déterminer la couverture dont vous avez vraiment besoin ?
Le moyen le plus simple est de parcourir chaque pièce de votre maison, en calculant exactement combien il en coûterait pour remplacer chaque élément qui s'y trouve.
Nous ne parlons pas des murs et du toit - ceux-ci seront couverts par l'assurance des bâtiments. Mais cela devrait inclure des choses comme les rideaux, les appareils électroménagers, les meubles et les tapis.
N'oubliez pas d'inclure également les meubles de jardin ou tous les effets personnels que vous gardez dans votre garage, comme les tondeuses à gazon et les vélos.
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Site de comparaison Confus.com a un calculateur d'assurance de contenu nice cela pourrait s'avérer utile pour déterminer la couverture totale dont vous avez besoin.
Articles uniques
Les articles uniques coûteux doivent être nommés sur la politique (Image : Getty)
Les politiques de contenu ont généralement une « limite d'élément unique ». C'est exactement ce que cela ressemble - le maximum que l'assureur paiera pour remplacer un seul article, et tend à se situer entre 1 000 et 1 500 £.
Si vous avez quelque chose qui vaut plus que cela - peut-être des bijoux ou un gadget haut de gamme - alors vous devrez les nommer dès le début. Cela peut conduire à une prime plus chère, mais évitera un chagrin si le moment est venu de faire une réclamation.
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La valeur exacte de vos biens changera au fil du temps, ce qui signifie que vous devez réévaluer exactement le montant de couverture dont vous avez besoin.
Vous pouvez éliminer cette incertitude de l'équation en optant pour une police offrant une couverture illimitée, éliminant ainsi le risque d'être pris avec une couverture insuffisante.
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Ceci est disponible auprès des assureurs, y compris Direct Line Sélectionnez l'assurance Premier , Santander , Aviva et l'AA .
Nick Brabham, responsable de Select Premier Insurance, a commenté : La couverture illimitée supprime les tracas pour les ménages tout en offrant la tranquillité d'esprit qu'ils sont entièrement protégés quoi qu'il arrive. En offrant un produit complet, avec des limites élevées pour les articles uniques pour les bijoux et l'art, les gens peuvent être assurés qu'ils recevront la pleine valeur des articles s'ils doivent faire une réclamation.
«Ils peuvent également se détendre en sachant qu'ils n'ont pas besoin de mettre à jour leur couverture pendant toute la durée de la police.
Amenez-le à l'ombudsman
Si votre assureur vous traite injustement, portez plainte auprès de l'ombudsman (Image : Getty)
Si vous pensez que votre assureur vous a traité injustement en refusant de payer la totalité d'une réclamation en raison d'une sous-assurance, vous pouvez porter votre cas devant le Service de médiation financière .
Le médiateur est totalement indépendant et peut ordonner à l'assureur de reconsidérer votre dossier voire de vous proposer une indemnisation.
Vous devez d'abord vous plaindre directement à l'assureur, puis lui donner huit semaines pour répondre à votre satisfaction. Après cela, vous pouvez vous adresser au médiateur.
