Avec des personnes qui déménagent, changent d'emploi ou ne remarquent tout simplement pas que leurs lettres cessent d'arriver par la poste, il est incroyablement facile de perdre la trace de votre pension et de se retrouver avec un certain nombre de cagnottes éparpillées avant la retraite.
En fait, les chiffres montrent qu'il existe plus de 200 000 régimes de retraite au Royaume-Uni - c'est beaucoup à suivre - surtout si vous avez changé d'emploi et de logement au cours de votre vie.
En réalité, votre pension ne viendra pas vous chercher, et s'il existe de nombreuses raisons pour lesquelles votre pension s'est égarée, la retrouver n'est pas un processus compliqué.
Selon Jamie Smith-Thompson, un spécialiste des conseils en matière de retraite à Support d'accord , des millions de livres sont oubliés dans les retraites chaque année en raison de la perte de détails tels que les noms et les dates clés.
'La plupart de ces programmes dateront de l'ère pré-Internet et donc toutes les informations que les gens détiennent à la maison seront sur des bouts de papier', a-t-il expliqué.
Mais l'association des assureurs britanniques (ABI) estime que ce montant pourrait être beaucoup plus élevé, notamment en ce qui concerne les retraites professionnelles.
Son étude avec le Pensions Policy Institute (PPI) a porté sur des entreprises représentant environ 50 % du marché des pensions privées à cotisations définies.
Il a constaté qu'il y a actuellement 800 000 pensions perdues d'une valeur estimée à 9,7 milliards de livres sterling. Il estime que, s'il est étendu à l'ensemble du marché, il y a collectivement environ 1,6 million de pots d'une valeur de 19,4 milliards de livres sterling non réclamés – l'équivalent de près de 13 000 livres sterling par pot.
L'ampleur réelle des retraites manquantes pourrait être bien plus importante, a-t-il ajouté, car son estimation ne tient pas compte de ceux dont le salaire final est oublié.
D'où vient cet argent ?
Votre régime de retraite change généralement lorsque vous changez d'emploi - et les chiffres montrent qu'une personne moyenne au Royaume-Uni aura environ 11 emplois différents au cours de sa vie.
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Cela équivaut à 11 pots différents dont vous aurez besoin pour suivre votre carrière.
Ensuite, il y a les pensions personnelles, que vous pouvez commencer - ou arrêter - au cours de votre vie.
Pour aggraver les choses, la personne moyenne déménagera chez elle huit fois avant de prendre sa retraite, ce qui permet de perdre facilement la trace du poste.
Dans l'ensemble, les chiffres montrent que près des deux tiers des épargnants britanniques ont plus d'une retraite, et l'évolution des modes de travail signifie que le nombre de personnes ayant plusieurs retraites va augmenter.
Que fait-on pour réunir cet argent ?
Les assureurs essaient mais les experts disent que le gouvernement ne fait qu'exacerber le problème (Image : PA)
Les assureurs disent qu'ils dépensent des millions chaque année pour essayer de réunir les personnes dont les pensions ont été perdues ou oubliées.
En 2017, plus de 375 000 tentatives ont été faites pour contacter des clients, ce qui a permis de réunir 1 milliard de livres sterling d'actifs avec eux.
Mais il ne sert à rien d'espérer que quelqu'un vienne vous trouver - il est important de savoir comment le trouver vous-même.
'Le gouvernement, les entreprises impliquées et les différents régulateurs veulent tous que ces pensions perdues reviennent entre les mains de leurs propriétaires légitimes, et il y a donc beaucoup de soutien gratuit disponible pour le faire', a expliqué Smith-Thompson chez Portafina.
« Cela vaut la peine d'être examiné car même une pension oubliée depuis longtemps peut être un atout important. De plus, bien sûr, il peut y avoir une meilleure pension à laquelle il pourrait désormais être transféré afin d'améliorer sa croissance, une fois que vous l'aurez récupéré.
Il y a aussi un Pensions Dashboad qui tourne autour du Parlement et qui pourrait être lancé l'année prochaine.
Avec des entreprises incapables de suivre le rythme des travailleurs qui déménagent plus souvent que jamais auparavant, cela permettrait aux gens de garder une trace de tous leurs pots de retraite (y compris leur pension d'État) en un seul endroit.
Cependant, le gouvernement a averti que le programme pourrait ne pas être prêt à être lancé en 2019 – le mettant en attente.
Recherche d'une retraite professionnelle ou personnelle
Le gouvernement prévoit qu'il pourrait y avoir jusqu'à 50 millions de pensions dormantes et perdues d'ici 2050
Le gouvernement est gratuit en ligne Service de recherche des pensions (0345 600 2537) peut vous aider à retrouver l'argent perdu que vous pourriez avoir disponible ailleurs.
Pour rechercher une pension personnelle, vous aurez besoin du nom de votre prestataire ainsi que de votre numéro d'assurance nationale et de votre date de naissance.
Bien sûr, il se peut que vous n'ayez aucune idée du nom de la pension, de sa date de souscription ou encore du nombre de pensions que vous avez en tout. Donc, tout d'abord, vous aurez besoin de rassembler autant d'informations que possible.
Jetez un œil aux anciens relevés bancaires où de l'argent a été débité à un organisme de pension et déterrez vos anciennes boîtes de stockage car vous pouvez avoir d'anciens certificats ou relevés annuels cachés.
Le nom du fournisseur sera sur votre relevé, tout ce que vous avez à faire est de taper ce nom ou les mots-clés sur le site Web Gov.uk et il établira une liste de résultats correspondants.
Pour retrouver une retraite professionnelle perdue, vous aurez besoin du nom de l'employeur ou du nom du régime de retraite. Si vous avez déjà travaillé pour plus d'un employeur au cours de votre vie, commencez par dresser une liste de toutes les entreprises dont vous vous souvenez, puis essayez de travailler dessus.
Si cela fait longtemps, vous aurez peut-être du mal à vous souvenir de certains noms. Jetez un œil à d'anciens documents, demandez à d'anciens collègues ou utilisez la base de données du gouvernement sur les lieux de travail Maison des entreprises pour aider à retrouver les noms. Ce dernier répertorie également les entreprises qui ont depuis fermé ou changé de nom.
que signifie 318
Essayez de penser à ce qui suit :
Tous les noms précédents qu'il avait
Le type d'entreprise qu'il dirigeait
S'il a changé d'adresse
Quand tu appartenais au régime
Contacter votre employeur
Une fois que vous avez localisé l'entreprise, votre employeur devrait être en mesure de vous fournir des informations sur l'identité du prestataire, qui à son tour sera en mesure de clarifier exactement les performances de votre pension à l'heure actuelle.
Pour obtenir un aperçu de votre rente, posez les questions suivantes :
Quelle est la valeur actuelle de votre cagnotte de pension ?
Combien a-t-on contribué ?
Quels frais de gestion dois-je payer ?
Quel revenu la cagnotte est-elle susceptible de rapporter à la date de départ à la retraite que j'ai choisie ?
Quelles sont les options pour apporter des modifications ?
Y aurait-il des frais pour transférer la pension à un autre fournisseur?
Puis-je cumuler mes retraites ?
Vous pouvez choisir de transférer toutes vos économies dans un seul pot (Image : Getty)
Si, après toutes vos recherches, vous découvrez que vous avez plusieurs pots différents éparpillés, vous voudrez peut-être envisager de les regrouper en un seul régime complet plus proche de la retraite - et qui maximise au mieux votre épargne.
Cela se fait en transférant les pots (ou une partie de celui-ci) dans un seul schéma (soit un nouveau schéma, soit l'un de vos pots existants).
Votre ou vos caisses de retraite peuvent vous facturer le transfert de vos cagnottes, les petits caractères peuvent être assez compliqués et vous souhaiterez peut-être parler d'abord à un conseiller financier indépendant (IFA).
Le Service Consultatif des Pensions a un guide sur la façon de trouver le bon IFA protégé par FCA pour vos besoins ici . Vous pouvez trouver des conseils gratuits sur le transfert de pots ici , ou pour savoir comment passer à une nouvelle pension, cliquez ici .
Comment s'assurer de ne plus perdre la trace d'une pension
Mieux vaut prévenir que guérir, alors assurez-vous de garder tous vos documents de retraite au même endroit.
michael b jordan KO
Chaque fois que vous rencontrez un employeur ou un régime, informez votre ancien administrateur de régime de retraite de tout changement d'adresse. De cette façon, vous resterez informé.
Avez-vous découvert une pension perdue? Contactez-nous : emma.munbodh@NEWSAM.co.uk.
