Puis-je obtenir un prêt hypothécaire avec un mauvais crédit? Comment obtenir un prêt immobilier avec un mauvais pointage de crédit expliqué

Acheter une maison est difficile. Même après avoir réuni des milliers de livres sterling pour un dépôt, vous devez ensuite convaincre une banque ou une société de crédit immobilier de vous prêter plusieurs fois pour couvrir le reste du prix d'achat.

Même les personnes ayant des antécédents de crédit parfaits peuvent être trompées lorsque les prêteurs examinent vos relevés bancaires pour vérifier leur abordabilité et surveillent tout ce qu'ils considèrent comme un « drapeau rouge ».

Nous avons également entendu parler de personnes rejetées parce qu'elles n'avaient jamais été endettées. Ainsi, malgré leur budgétisation prudente les gardant hors du rouge, le prêteur n'avait aucune preuve de la façon dont ils réagiraient lorsqu'ils prêtaient de l'argent.

Mais cela ne signifie pas que les personnes ayant des antécédents de crédit moins que parfaits devraient abandonner leur rêve de posséder une maison.

Lire la suite

Ce que vous devez savoir sur les prêts hypothécaires

Ce que vous devez faire pour obtenir un prêt hypothécaire avec un mauvais crédit

« N'abandonnez pas tout de suite », Dominik Lipnicki, conseiller hypothécaire chez Vos décisions hypothécaires , a expliqué lorsque nous lui avons demandé comment vous pouviez le faire .

« Les critères de chaque prêteur sont légèrement différents et avec plus d'une centaine de prêteurs sur le marché hypothécaire britannique, cela vaut vraiment la peine de demander des conseils indépendants.

'Ce qu'un prêteur peut trouver inacceptable, un autre peut en être satisfait.'

mme tiggy winkle valeur 50p

Dans les cas extrêmes, et si vous avez besoin d'accéder rapidement au financement, cela peut valoir la peine d'envisager une hypothèque « à crédit défavorable ».

Les prêteurs spécialisés tels que Precise Mortgages, Platform et Kensington acceptent les irrégularités dans les antécédents de crédit, mais les taux d'intérêt sur leurs transactions seront plus élevés.

Si vous envisagez l'un de ces prêts, consultez un conseiller financier indépendant pour déterminer s'il s'agit d'une option financièrement viable à long terme. Vous pouvez cherchez-en un près de chez vous ici .

Lire la suite

Tout ce que vous devez savoir sur les rapports de crédit

Un mauvais crédit n'est pas à vie - ou potentiellement même le reste de la semaine

L'autre chose à garder à l'esprit est que les cotes de crédit changent.

Et cela signifie que si vous ne pouvez pas trouver un prêteur prêt à vous offrir un prêt hypothécaire maintenant, si vous agissez maintenant, vous pouvez le réparer.

'La plupart des problèmes de crédit peuvent être corrigés', a déclaré Lipnicki.

« Si vous ne l'avez pas déjà fait, la première étape consiste à obtenir votre rapport de crédit et à voir ce qui s'y trouve réellement.

« Vous pouvez vous adresser à des fournisseurs comme Caboche pour un rapport gratuit et d'autres comme Equifax et Expérien offrira un essai gratuit de 30 jours. Si les informations sur le dossier de crédit sont fausses ou injustes, vous devez les contester auprès de cette entreprise en particulier, car les erreurs sont plus courantes que vous ne le pensez.

En fait, une simple attente peut suffire tant que vous continuez à payer.

«La plupart des paiements en retard ou manqués disparaîtront du dossier après un certain temps, mais cela prendra plus de temps pour les dettes garanties telles qu'une hypothèque. Les jugements des tribunaux de comté (CCJ) et les arrangements volontaires individuels (IVA) ainsi que les faillites libérées sont plus graves, mais même ceux-ci à temps ne vous empêcheront pas d'obtenir une hypothèque », a déclaré Lipnicki.

Lire la suite

Les secrets pour monter sur l'échelle du logement

Continuez à économiser

Un autre point à retenir est que plus votre dépôt est important, plus vous avez d'options, ce qui signifie une meilleure chance d'en trouver un prêt à vous prêter.

«Plus le dépôt est important, plus vous aurez de choix, car les prêteurs vous percevront comme un risque moindre. Si vous pouvez économiser un acompte de 20%, le marché se développe vraiment et vous obtenez plus de choix et des tarifs moins chers », a déclaré Lipnicki.

« Gardez à l'esprit, cependant, que d'autres coûts doivent être pris en compte, tels que les frais de transfert, les frais d'évaluation ainsi que les droits de timbre. »

5 formules pour vous aider à acheter plus rapidement

(Image : Getty)

En plus d'économiser davantage, une aide est disponible pour augmenter vos chances d'accéder à l'échelle immobilière, cela vaut la peine de vérifier.

Voici 5 des plus gros du moment.

1. Aide à l'achat

Vous avez peut-être vu des panneaux d'affichage et des affiches faisant la promotion de 'Aide à l'achat' - mais qu'est ce que c'est exactement?

Il y a deux côtés à ce régime - Aide à l'achat : propriété partagée et l'aide à l'achat : prêt participatif.

La partie actions a été lancée en 2013 et est disponible jusqu'en 2020.

Il est ouvert à la fois aux primo-accédants et aux personnes qui déménagent, mais est limité aux maisons neuves. En vertu de cette partie du programme, l'acheteur n'est tenu d'augmenter que 5% de la valeur de la propriété à titre de caution.

Le gouvernement vous prêtera alors jusqu'à 20 % de la valeur d'un bien immobilier sous la forme d'un « prêt participatif ». Le solde restant peut ensuite être complété par une hypothèque.

Ce que vous devriez savoir:

• L'aide à l'achat couvre uniquement les propriétés de construction neuves d'une valeur inférieure à 600 000 £

• Il fonctionnera jusqu'en 2020

• Aucun intérêt à payer pendant les 5 premières années

• Au cours de l'année 6, les intérêts (appelés « frais de prêt ») s'élèvent à 1,75 %.

• Lorsque vous venez de vendre votre maison, le gouvernement reprendra sa part de 20%.

L'idée avec l'aide pour acheter un prêt participatif est que, parce que vous n'empruntez que 75 % du prêteur hypothécaire, les taux seront moins chers que sur un prêt hypothécaire à 95 %.

Mais ne présumez pas que c'est toujours le cas. Consultez notre guide sur les prêts hypothécaires pour premier acheteur expliqués.

Lire la suite

Les ISA expliquées

2. Aide à l'achat d'ISA

De manière confuse, cela n'a rien à voir avec les programmes d'aide à l'achat. Au lieu de cela, ils constituent un plan d'épargne libre d'impôt pour ceux qui constituent un dépôt.

Vous pouvez en commencer un avec 1 000 £, puis économiser 200 £ par mois pour un dépôt et éventuellement gagner un bonus gouvernemental de 25 % du montant économisé, jusqu'à un maximum de 3 000 £.

Les goûts de Virgin Money, Buckinghamshire et Nationwide paient environ 2% sur leurs ISA d'aide à l'achat tandis que Barclays offre 2,53%.

Un avertissement - vous ne recevez pas l'argent du gouvernement. Au lieu de cela, il est remis à votre prêteur dans le cadre d'un dépôt par l'intermédiaire de votre avocat lorsque vous échangez des contrats.

Si vous décidez de ne pas acheter une maison, vous ne recevrez pas l'aide du gouvernement.

3. Droit d'acheter

(Image : Axiom RM)

Les locataires en Angleterre, au Pays de Galles et en Irlande du Nord qui louent une maison auprès de leur conseil local peuvent être en mesure d'acheter leur maison à un prix réduit.

Vous devrez avoir loué pendant au moins trois ans et il peut y avoir d'autres conditions d'éligibilité, que vous devrez vérifier auprès de votre propre conseil.

Le programme est actuellement étendu pour inclure les locataires des associations de logement en Angleterre.

Pour plus d'informations, visitez righttobuy.gov.uk.

4. Propriété partagée

(Image : Getty)

C'est lorsque vous n'achetez qu'une partie d'une maison auprès de la mairie ou d'une association de logement et que vous louez ensuite la part restante.

Vous aurez besoin d'une hypothèque pour votre part, qui peut représenter entre un quart et les trois quarts de la valeur de la maison.

Vous payez ensuite un loyer sur la part restante et avez la possibilité d'acheter une part plus importante plus tard. C'est un excellent moyen de faire de petits pas sur l'échelle du logement.

woody allen et bientôt yi

En savoir plus en visitant moneyadviceservice.org.uk.

5. ISA à vie

(Image : Getty)

Le nouveau gouvernement ISA à vie a maintenant lancé - un programme conçu pour donner un coup de pouce à la fois aux nouveaux acheteurs et à ceux qui épargnent pour la retraite. Finalement, il remplacera l'aide pour acheter ISA.

Le compte offre un bonus non imposable pouvant aller jusqu'à 1 000 £ par an (25 % de votre épargne) pour acheter votre première maison ou épargner pour votre retraite - mais vous devez être âgé de 40 ans ou moins pour être admissible.

Vous pouvez mettre de côté jusqu'à 4 000 £ chaque année. Le gouvernement augmentera ensuite les rendements de 25 pence pour chaque 1 £ économisé jusqu'à ce montant à la fin de chaque année fiscale.

Si vous êtes un premier acheteur, vous pouvez alors choisir d'utiliser vos économies comme dépôt sur une propriété d'une valeur maximale de 450 000 £.

Mais, il y a un problème, une seule banque en propose actuellement un comme compte d'épargne traditionnel, bien que beaucoup le proposent comme compte d'actions et d'actions.

Alors que les chocs et les actions produisent souvent un meilleur rendement sur quelques années que l'épargne traditionnelle, cela vous expose au risque d'un krach boursier juste au moment où vous devez encaisser votre argent pour acheter une maison.

Garder un œil sur notre page ici pour toutes les mises à jour.