Accrochez-vous, n'est-il pas censé tomber ?(Image : Getty Images/iStockphoto)
Il y a eu de bonnes nouvelles pour les automobilistes cette semaine, car il a été annoncé que les primes d'assurance automobile complètes ont chuté de 14% depuis le début de la pandémie.
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Cela équivaut à une moyenne de 87 £ selon une enquête du site Web de comparaison Confused.com, laissant les automobilistes payer 538 £ par an en moyenne.
Cela correspond à d'autres enquêtes sur les prix de l'assurance automobile au cours de la période de verrouillage.
Cela signifie que pour de nombreuses personnes, l'assurance automobile sera à son niveau le moins cher pendant des années.
Pourtant, ma boîte de réception est pleine de personnes disant que leurs documents de renouvellement suggèrent que leurs primes augmenteront au cours de l'année à venir. Alors que se passe-t-il?
Comment Covid a affecté les primes d'assurance
Moins de personnes sur la route a entraîné moins d'accidents (Image : Getty Images)
À la base, toute assurance est basée sur le risque. Plus il y a de chances que vous fassiez une réclamation, plus le coût de votre prime annuelle est élevé.
Pendant la pandémie, nous étions en grande partie confinés chez nous, et à moins que quelques contrevenants aux règles ne sautent dans leur voiture pour des excursions d'une journée à Snowdonia ou sur les plages de la côte sud, la nation a obéi aux règles.
De plus, tous les déplacements sauf essentiels pour le travail étaient également interdits. Cela signifiait que les voitures étaient hors de la route et moins susceptibles d'être impliquées dans des «incidents pouvant faire l'objet d'une réclamation».
Bien sûr, cela ne signifie pas que tous les risques ont disparu. De nombreuses voitures sont garées sur la route, ce qui signifie qu'elles peuvent faire l'objet de dommages accidentels ou délibérés (ou de vol). D'autres ont dû aller au garage après que le manque d'utilisation ait rendu les batteries mortes.
Certains assureurs entreprenants ont vu la configuration du terrain et ont réalisé que leurs clients s'attendraient à un retour sur leurs primes annuelles, étant donné que leurs voitures prenaient de la poussière sur le trajet.
Ainsi, quelques entreprises envoient des chèques pour de petits remboursements – généralement autour de 25 £. Un petit montant, mais qui a très bien plu à beaucoup de personnes à qui j'ai parlé.
Comment l'assurance automobile est-elle calculée?
La baisse de 14% du prix de l'assurance semble fabuleuse, mais approfondissez un peu les données et vous pourriez être surpris.
La baisse réelle des primes varie considérablement selon l'endroit où vous vivez au Royaume-Uni - et les prix du dernier trimestre ont baissé en moyenne d'environ 4 %.
Donc, si vous vous attendez à voir une baisse de prix importante lors du renouvellement, vous pourriez être surpris. Vous pouvez même voir une augmentation.
C'est parce que les primes d'assurance sont calculées en examinant une gamme de facteurs allant de l'endroit où vous habitez à votre kilométrage annuel, à votre occupation et à l'endroit où votre voiture est gardée pendant la nuit.
D'autres facteurs peuvent également réduire vos primes, comme le montant de la franchise que vous êtes prêt à payer, les remises sur les réclamations, les incidents pouvant faire l'objet d'une réclamation et si vous avez installé une boîte noire.
Pourquoi les accidents sans faute peuvent encore vous coûter cher
Encore faut-il le signaler (Image : Getty Images/iStockphoto)
L'une des questions les plus controversées en matière d'assurance automobile est l'« incident pouvant faire l'objet d'une réclamation ».
Il est inévitable que lorsque vous êtes la personne responsable d'un accident, vous payez des primes plus élevées.
Cependant, si vous êtes victime d'un accident, vos primes peuvent également augmenter si votre assureur décide que cela vous rend plus risqué.
Votre contrat d'assurance vous obligera à signaler les «incidents pouvant faire l'objet d'une réclamation» - tout incident au cours duquel votre voiture a été endommagée et pourrait nécessiter une réclamation - même si vous ne faites pas de réclamation.
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Dans le passé, cela a conduit à des problèmes assez délicats où les primes d'assurance ou les réclamations futures ont été affectées lorsque la compagnie d'assurance a établi qu'un incident pouvant faire l'objet d'une réclamation s'était produit dans le passé mais n'avait pas été signalé.
L'industrie de l'assurance est bien consciente que ces décisions ne sont pas bien accueillies par leurs clients et qu'il existe de nombreuses variations dans le comportement des différentes entreprises. Alors demandez toujours quelles sont les règles lorsque vous souscrivez à un nouvel assureur.
Alors si les prix baissent, pourquoi je paie plus ?
La fidélité ne paie pas.
Alors pourquoi certaines personnes paient-elles plus cher leur assurance cette année alors que les coûts sont généralement en baisse ?
Eh bien, certaines décisions concernant les frais d'assurance viendront de votre situation personnelle, mais d'autres peuvent être prises en compte par des « frais de fidélité ».
Ces dernières années, les gens sont devenus plus conscients que s'ils restent avec leur assureur, leurs primes sont susceptibles d'augmenter d'année en année.
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C'est ce qu'on appelle les frais de fidélité, car vous êtes effectivement facturé plus cher pour rester fidèle à l'entreprise, malgré le fait qu'un nouveau client ou un autre assureur puisse obtenir une meilleure offre.
Il est assez difficile de prouver si vous payez le prix de votre fidélité, mais quelques vérifications en ligne devraient vous indiquer si vous êtes surfacturé. Obtenez simplement des devis comme si vous étiez un nouveau client.
Si vous êtes surfacturé, prenez des captures d'écran et déposez une plainte auprès de l'assureur. Vous pouvez même potentiellement demander à l'entreprise de vous rembourser les primes si elle ne peut pas justifier les augmentations de primes.
Juste pour vous donner une idée de l'ampleur du problème, le régulateur du secteur, la Financial Conduct Authority (FCA), a constaté qu'en 2018, environ 6 millions d'assurés payaient 1,2 milliard de livres de plus qu'ils n'auraient dû. Alors ils ont interdit la pratique.
La FCA estime que cela nous fera économiser 3,7 milliards de livres sterling au cours des 10 prochaines années.
Cependant, les nouvelles règles n'entreront en vigueur que beaucoup plus tard dans l'année (et peut-être plus tard encore, car de nombreuses entreprises se sont plaintes de ne pas avoir assez de temps pour apporter les modifications à leurs systèmes). Alors ne présumez pas que vous avez été traité équitablement !
Si vous avez besoin d'aide pour des problèmes d'assurance, Trier peut aider.
Sinon, comment puis-je continuer à réduire les coûts ?
Nous avons parlé au directeur général d'AA Smart Lease, James Fairclough, pour obtenir d'autres conseils sur la façon dont les conducteurs peuvent économiser sur les coûts de fonctionnement.
- Faire un audit
La première étape pour réduire les coûts sur quoi que ce soit est de comprendre ce que vous payez actuellement.
Faites un audit de vos coûts de voiture actuels ; comprennent tout, du carburant à l'entretien, en passant par les paiements financiers, l'assurance et les taxes. Assurez-vous qu'il n'y a pas de « gains rapides » que vous auriez pu manquer, comme la consolidation de dettes. - Achetez 21 jours à l'avance
Faites le tour pour une meilleure offre sur votre assurance automobile au moment du renouvellement pour vous assurer d'obtenir la meilleure valeur. Vous pouvez trouver un meilleur prix si vous essayez de trouver une nouvelle police entre 21 et 30 jours avant l'expiration de votre police existante.
Les jeunes conducteurs pourraient également être en mesure d'économiser de l'argent en souscrivant à un produit d'assurance télématique, qui les récompense avec une prime moins élevée pour une conduite en toute sécurité. - Sortez des sentiers battus
Envisagez une autre forme de possession d'une voiture. La location d'une voiture peut offrir aux conducteurs une solution flexible qui les aide également à garder le contrôle de leurs finances en regroupant tous leurs paiements en une seule dépense mensuelle. - Faire du bricolage
Réduisez vos coûts d'entretien en effectuant vous-même l'entretien quotidien. Si vous n'effectuez pas régulièrement des contrôles de base sur votre véhicule, vous courez le risque d'une facture coûteuse qui aurait pu être facilement évitée.
Assurez-vous de faire un examen approfondi de votre voiture avant de l'emmener pour son entretien annuel et son contrôle technique. Les garages factureront des choses simples comme le remplissage de vos liquides, le changement des balais d'essuie-glace et le remplacement des ampoules. Ceux-ci sont faciles à faire vous-même. - Passez à l'électrique
Si vous envisagez de changer de véhicule, vous pourriez économiser de l'argent en passant à une voiture électrique, surtout si vous habitez dans une zone de recharge à faible émission.
Une étude d'AA a révélé qu'environ un demi-million de conducteurs pourraient être « hors prix » des centres-villes à mesure que ces zones entreraient en vigueur. - Ralentir
Vous pouvez réduire votre consommation de carburant en surveillant votre style de conduite ; gardez l'accélération en douceur et évitez les freinages et les virages brusques.
Une étude de l'AA a révélé que les conducteurs qui adoptaient des techniques de conduite écologiques réduisaient leur consommation hebdomadaire de carburant de 10 % en moyenne. Garder vos pneus correctement gonflés contribuera également à votre consommation de carburant, tout en gardant votre voiture plus sûre. - Réduire la taille
Les conducteurs de véhicules plus gros pourraient envisager de passer d'un gros SUV/4 roues motrices à un véhicule plus petit. Non seulement ils économiseraient sur le carburant, mais cela aiderait aussi potentiellement à réduire leur prime d'assurance et d'autres coûts de fonctionnement.
