Le nouveau programme de garantie hypothécaire soutenu par l'État vient d'être lancé(Image : Getty Images)
Les primo-accédants qui ont du mal à accéder à l'échelle immobilière ont reçu un coup de pouce grâce au programme de garantie hypothécaire soutenu par le gouvernement.
La nouvelle initiative permet aux Britanniques de sécuriser une maison avec un acompte de 5%, le gouvernement agissant en tant que garant si l'acheteur ne respecte pas ses paiements.
Le chancelier Rishi Sunak a déclaré que le programme donnerait aux prêteurs la confiance dont ils ont besoin pour recommencer à prêter, après que des centaines d'accords hypothécaires à 95% ont été conclus au plus fort de la pandémie de coronavirus.
Mais avec autant d'offres maintenant de retour sur le marché, il peut être déroutant de savoir laquelle vous convient le mieux.
Martin Lewis a précédemment averti les acheteurs de ne pas tomber dans le cadre d'offres à la mode, car ils n'offrent pas nécessairement de meilleurs taux pour les emprunteurs.
Envisagez-vous d'utiliser le système de garantie hypothécaire? Faites-nous savoir : NEWSAM.money.saving@NEWSAM.co.uk
Il y a beaucoup d'aide là-bas pour les premiers acheteurs (Image : Getty Images/iStockphoto)
Vous finirez également par effectuer de plus petits remboursements - vous faisant ainsi économiser de l'argent - si vous pouvez vous permettre de faire un dépôt de 10 % au lieu de sauter dans un accord de 5 %.
Il est important de faire d'abord vos recherches et de trouver la meilleure option pour vous.
Rachel Springall, experte en finance chez Money Facts, a déclaré à The NEWSAM : Il y a eu un changement positif dans le choix des offres disponibles pour les emprunteurs avec un petit dépôt, c'est donc le moment idéal pour les consommateurs d'examiner leurs options.
Si les emprunteurs peuvent étendre leur dépôt à 10 %, ils trouveront de nombreuses autres options à leur disposition et pourraient économiser un montant important sur leurs remboursements mensuels en raison des taux d'intérêt plus bas.
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Comme toujours, il est sage de rechercher des conseils pour naviguer parmi toutes les options disponibles, en tenant compte non seulement du taux d'intérêt, mais également des frais et des primes.
Les offres ci-dessous ont été comparées sur le site Web Money Facts et disponibles le 29 avril - mais encore une fois, n'oubliez pas de prendre en compte les frais ainsi que le taux.
Sachez également qu'il s'agit des tarifs initiaux les moins chers, c'est-à-dire qu'ils ne prennent pas en compte le nouveau tarif une fois la période fixée écoulée.
Cela signifie que même avec les taux de départ les moins chers, vous pourriez en théorie finir par payer plus au cours de votre hypothèque si le taux de retour est plus élevé.
Gardez à l'esprit que la plupart d'entre eux ne sont également destinés qu'aux premiers acheteurs, et non aux personnes qui se réhypothéquent, et que certains ne sont pas disponibles dans toutes les régions du Royaume-Uni.
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Taux hypothécaires les plus bas à 90 %
Taux fixes de deux ans :
- Société de construction progressive - Taux initial de 2,40 %, revenant à 4,35 % - sans frais
- Banque Clydesdale - Taux initial de 2,89 %, revenant à 4,55 % - frais de 1 999 £
- Banque Clydesdale - Taux initial de 2,95 %, revenant à 4,55 % - frais de 1 999 £
Taux fixes de trois ans :
- Société de construction écossaise* - Taux initial de 3,19 %, revenant à 4,94 % - frais de 995 £
- Société de construction de bain - Taux initial de 3,19 %, revenant à 4,90 % - les frais sont de 0,40 % de l'avance, minimum 599 £, 125 £ payables d'avance et 75 £ à la fin
- Banque Métro - Taux initial de 3,29 %, revenant à 3,60 % - frais de 999 £
* Uniquement disponible pour certaines professions.
Taux fixes sur cinq ans :
- LA HONTE - Taux initial de 3,24 %, revenant à 3,8 % - sans frais
- Banque Clydesdale - taux initial 3,28 %, revenant à 4,55 % - frais de 1 999 £
Hinckley et Rugby Building Society - Taux initial de 3,29 %, revenant à 5,89 % - frais de 999 £
Taux hypothécaires les plus bas à 95 %
Taux fixes de deux ans :
- Halifax - Taux initial de 3,73 %, revenant à 3,59 % - frais de 999 £
- Banque Lloyds - Taux initial de 3,73 %, revenant à 3,59 % - frais de 995 £
- Société de construction de Leeds - Taux initial de 3,80 %, revenant à 5,29 % - frais de 499 £
Taux fixes de trois ans :
- Société de construction de West Brom - Taux initial de 3,94 %, revenant à 3,99 % - sans frais
- Santander - Taux initial de 3,99 %, revenant à 3,35 % - sans frais
- Société de construction du Buckinghamshire - Taux initial de 3,99 %, revenant à 4,74 % - frais de 350 £
Taux fixes sur cinq ans :
- Barclays (hypothèque garante*) - Taux initial de 3,45%, revenant à 2,59% - sans frais
- Family Building Society (hypothèque garante*) - Taux initial de 3,64 %, revenant à 4,39 - frais de 599 £
- Société de construction de Coventry - Taux initial de 3,89 %, revenant à 4,49 % - frais de 999 £
* Ceux-ci exigent que quelqu'un de votre famille verse un pourcentage du prix de la propriété en tant que garant. Ils récupéreront ensuite leur argent une fois que vous aurez montré que vous pouvez faire face à vos remboursements. Barclays propose également une hypothèque garantie 100 % LTV avec un taux initial légèrement plus élevé de 3,65 %.
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Quelle autre aide est disponible pour les primo-accédants ?
Aide pour acheter Isa : Il s'agit d'un type de compte où le gouvernement complète votre épargne.
Pour chaque tranche de 200 £ économisée, le gouvernement ajoutera 50 £ à votre compte, soit une augmentation de 25 %.
Le bonus gouvernemental maximum que vous pouvez recevoir est de 3 000 £ – pour le recevoir, vous devez avoir économisé 12 000 £.
Malheureusement, ces comptes ont été fermés pour les nouveaux candidats en 2019 - mais si vous en avez déjà ouvert un, vous pouvez toujours y économiser.
Aide au rachat de prêt participatif : Les accédants à la propriété peuvent emprunter jusqu'à 20 % de la valeur de la maison - ou 40 % à Londres - auprès du gouvernement.
Les épargnants doivent avoir un acompte minimum de 5% pour être éligibles et vous devrez ensuite contracter une hypothèque sur le reste de la propriété.
Surtout, le programme ne peut être utilisé que pour les maisons neuves d'une valeur du prix d'achat moyen d'un premier acheteur dans la région.
Isa à vie : Il s'agit d'un autre compte d'épargne où le gouvernement complétera votre épargne.
Vous pouvez économiser jusqu'à 4 000 £ par an et le gouvernement ajoutera 25 % en plus, soit 1 000 £.
Le bonus maximum que vous pouvez obtenir est de 32 000 £.
Propriété partagée: C'est là que vous ne possédez effectivement qu'une partie de votre maison et payez un loyer sur le montant restant.
Vous pouvez acheter de 25% à 75% de la propriété.
