Une ordonnance d'allégement de dette peut vous aider à suspendre vos dettes pendant un an et est souvent beaucoup plus simple et moins chère qu'un accord d'insolvabilité(Image : Getty)
Des millions de personnes aux prises avec des problèmes de dettes pourront demander l'annulation de leurs paiements à partir de mardi alors qu'une extension des règles actuelles entrera en vigueur.
Les ordonnances d'allégement de la dette (DRO) peuvent être utilisées pour faire face à une gamme de dettes allant jusqu'à 30 000 £ à partir du 30 juin.
Cela signifie que les gens auront plus d'options s'ils se noient dans les arriérés, y compris sur des factures telles que la taxe d'habitation.
Les personnes endettées avec 75 £ ou moins restants chaque mois après avoir couvert les factures et les dépenses quotidiennes pourront obtenir un DRO - auparavant, le montant était fixé à 50 £.
Un scrutateur signifie que vous n'avez pas à rembourser vos dettes pendant une période convenue, généralement un an, et que les créanciers ne peuvent pas prendre de mesures contre vous.
Auparavant, la limite pour demander une ordonnance d'allégement de la dette était de 20 000 £ et toute personne ayant des dettes supérieures à ce montant devait opter pour un arrangement volontaire individuel (IVA) plus compliqué ou faire faillite.
On estime qu'environ 13 000 personnes par an seront désormais éligibles à un scrutateur, bien que le soutien coûte 90 £ en une fois.
Ceux qui ont des économies ou des actifs d'une valeur de 2 000 £ ou moins sont désormais éligibles pour un DRO - il était auparavant de 1 000 £ (Image : Getty Images)
Vous pouvez faire une demande si vous êtes endetté et qu'il vous reste moins de 50 £ chaque mois après avoir couvert les factures et les dépenses quotidiennes. (Image : Getty)
Le changement des règles du scrutateur fait suite à une consultation du service d'insolvabilité au début de cette année. Il comprend également un doublement de la limite sur la valeur des actifs détenus pour être éligible.
Ceux qui ont des économies ou des actifs d'une valeur de 2 000 £ ou moins sont désormais éligibles pour un scrutateur - celui-ci était auparavant de 1 000 £.
Il y a également une augmentation de la limite de « revenu excédentaire » pour être admissible à un scrutateur.
Un DRO est plus simple et moins cher que les autres options de dette.
La conseillère en dette Sara Williams, qui écrit le blog DebtCamel, a déclaré: 'Si vous êtes admissible à un DRO, c'est toujours une meilleure option pour vous qu'un IVA - vous n'avez pas à effectuer de paiements mensuels dans un DRO, par rapport au paiement de cinq ou six ans dans un IVA.
« Donc, un DRO est moins cher et tout est beaucoup plus rapide qu'un IVA - et il est également moins risqué. Seulement environ 1% des DRO échouent, mais plus d'un quart des IVA échouent.'
Lorraine Charlton, experte en dette chez Citizens Advice, a déclaré que les mesures étaient désespérément nécessaires avec tant de familles en difficulté après un an de suppressions d'emplois.
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À partir de demain, si vous ne pouvez pas payer des dettes allant jusqu'à 30 000 £, si vous ne possédez pas votre propre maison et si vous ne possédez pas d'actifs d'une valeur supérieure à 2 000 £, un conseiller en dette pourrait vous aider à obtenir une ordonnance d'allégement de la dette. . Pour être éligible, vous devez avoir très peu de revenus excédentaires après avoir payé vos dépenses essentielles chaque mois.
Une ordonnance d'allégement de la dette dure généralement un an et vous n'aurez à effectuer aucun paiement pour la plupart des dettes pendant cette période. Si votre situation ne s'est pas améliorée à la fin de l'ordonnance d'allégement de la dette, la plupart de vos dettes seront radiées.
Avec beaucoup plus de personnes susceptibles d'être aux prises avec une dette ingérable en raison de la pandémie, c'est un changement bienvenu.
Quelles dettes pouvez-vous annuler avec une ordonnance d'allégement de la dette ?
Il peut également être utilisé sur les arriérés de taxe d'habitation (Image : Getty Images/iStockphoto)
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Qui peut obtenir une ordonnance d'allégement de dette?
Pour obtenir un ordre d'allégement de la dette (DRO), vous devez appartenir à l'une des catégories suivantes :
Vous devez moins de 30 000 £
Vous n'avez pas d'épargne ni d'actifs d'une valeur supérieure à 2 000 £
Vous n'avez pas de véhicule d'une valeur supérieure à 2 000 £
Vous n'avez pas de revenu supplémentaire chaque mois après l'essentiel de 75 £
Vous serez également éligible dans les cas suivants :
Vous ne possédez pas votre propre maison
Vous avez vécu ou travaillé en Angleterre et au Pays de Galles au cours des trois dernières années
Pour quelles dettes puis-je utiliser un ordre d'allégement de dette ?
Quelles sont les complications à long terme d'une ordonnance d'allégement de la dette ?
Il est important que vous parliez à un conseiller en dette ou à un organisme de bienfaisance pour évaluer vos options
Un scrutateur signifie que vos dettes sont radiées et que vos créanciers ne peuvent pas demander de paiement, mais il y a beaucoup de petits caractères impliqués.
Un DRO dure généralement un an et à la fin de la période DRO, votre dette est « acquittée » et tout argent que vous n'avez pas remboursé est annulé.
Un scrutateur restera inscrit à votre dossier de crédit pendant six ans, ce qui signifie que vous pourriez avoir du mal à contracter un prêt ou à acheter une maison, par exemple, des années après la fin du scrutateur.
Les propriétaires privés et les agents de location peuvent également vérifier si vous avez un scrutateur lors d'une vérification de crédit, ce qui signifie que cela pourrait affecter votre situation de logement plus tard.
Votre banque peut également geler votre compte si vous avez un DRO, ou vous empêcher d'en ouvrir un.
Pendant la période DRO, vous aurez également certaines restrictions.
Vous ne pourrez pas emprunter plus de 500 £ sans informer le prêteur du DRO, et vous ne pouvez pas créer une société à responsabilité limitée ou devenir administrateur de société.
Votre nom et votre adresse apparaîtront sur le registre individuel d'insolvabilité du service d'insolvabilité, accessible gratuitement à tous, pendant la durée du DRO et pendant trois mois après.
Comment puis-je demander une ordonnance d'allégement de la dette?
Pour obtenir un scrutateur, vous devrez faire une demande par l'intermédiaire d'un conseiller scrutateur qui fera la demande auprès du service d'insolvabilité. Citizens Advice peut vous mettre en contact avec la bonne personne.
Un séquestre officiel du Service de l'insolvabilité examinera votre demande. Vous devrez payer des frais de 90 £.
Votre candidature peut être soit acceptée, différée jusqu'à ce qu'il y ait plus d'informations, soit refusée.
Si vous êtes refusé, on vous dira pourquoi et vous pourrez faire appel de la décision.
Si vous êtes accepté, vous n'aurez pas à vous acquitter des dettes et les créanciers ne pourront entreprendre aucune action contre vous, à deux exceptions près : les propriétaires si vous êtes en retard de loyer et les huissiers qui ont pris vos biens.
Les autres factures non incluses dans le DRO devront être payées comme d'habitude.
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Si vous recherchez une assistance à plus court terme, vous pourriez plutôt bénéficier d'un « espace de respiration » de 60 jours.
Cela vous protège des poursuites et des huissiers jusqu'à deux mois.
Un organisme de bienfaisance tel que Citizens Advice ou National Debtline peut vous aider à trouver le meilleur soutien pour vous.
