À son apogée, le compte 123 payait 3% d'intérêt(Image : AFP/Getty Images)
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Santander s'apprête à réduire les taux d'intérêt de son compte phare 123 à un niveau record, affectant jusqu'à 4 millions de titulaires de comptes courants.
Le prêteur espagnol réduira les taux sur les soldes le 12 avril, portant les paiements totaux à seulement 0,3%.
Il s'agit de la dernière d'une série de baisses après que la Banque d'Angleterre a abaissé le taux de base - qui sert de référence aux taux d'intérêt - à un creux historique de 0,1% l'année dernière.
Le compte paie actuellement 0,6% - plus de la moitié de ce qu'il a payé l'hiver dernier - à 1,15%.
Cependant, le cashback ne changera pas et restera jusqu'à 15 £ par mois, a déclaré la banque.
Santander a déclaré qu'il avait réduit les frais sur le compte 123 de 5 £ à 4 £, pour coïncider avec les derniers changements, mais même avec la réduction, cela signifie que les intérêts sur les soldes ont diminué de 80% alors que les frais n'ont baissé que d'un cinquième par rapport à la même période.
Le compte paie actuellement 0,6% - plus de la moitié de ce qu'il a payé l'hiver dernier - à 1,15%
Le maximum pouvant être gagné après la prise en compte des frais annuels de 48 £ ne sera que de 192 £, contre 420 £ lorsque le compte coûtait 5 £ par mois mais payé 1,5%
Le compte 123 Lite de Santander, qui coûte 2 £ par mois et paie un remboursement mais aucun intérêt, ne sera pas modifié.
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Susan Allen, responsable de la banque de détail et de la banque d'affaires chez Santander, a déclaré : « Avec le taux de base de la Banque d'Angleterre restant à son niveau le plus bas jamais enregistré et les récentes réductions significatives des taux d'intérêt sur les comptes courants et d'épargne dans l'ensemble du secteur, nous avons pris le décision difficile de baisser le taux d'intérêt de nos comptes courants 123, select et privés.
'Cependant, en réduisant les frais mensuels, nous nous sommes assurés que les comptes continuent de fournir aux clients une valeur quotidienne à long terme, et Santander reste la seule banque à offrir à la fois des intérêts créditeurs et une remise en argent sur les factures des ménages.'
Le meilleur taux d'intérêt proposé par un compte courant vient de Nationwide, même après sa baisse l'année dernière.
Son compte FlexDirect paie toujours 2 % d'intérêt sur jusqu'à 1 500 £ pendant les 12 premiers mois, à condition que les clients paient 1 000 £ par mois.
Les récentes baisses de taux d'intérêt sont liées au taux de base, qui est tombé à seulement 0,1% depuis le début de la pandémie.
À présent, la Banque d'Angleterre a averti les prêteurs de se préparer à des taux d'intérêt nuls - ou potentiellement négatifs - .
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Prendre des taux négatifs signifierait effectivement que les clients devraient payer pour garder leur argent dans une banque.
Cela signifie qu'au lieu de gagner des intérêts, les clients devraient payer des frais - ce que la Banque d'Angleterre espère encourager les gens à dépenser.
(Image : Bloomberg via Getty Images)
Cela existe déjà dans certaines parties de l'Europe, mais HSBC a déclaré que dans de nombreux pays, cela n'a pas eu l'effet souhaité.
Susan Allen, directrice générale des services bancaires de détail et d'affaires à Santander UK, a précédemment déclaré au Commons Treasury Select Committee qu'il se préparait à une telle décision.
'Nous sommes prêts dans de nombreux secteurs de la banque, mais certains systèmes existants n'ont jamais été conçus pour des taux d'intérêt négatifs', indique un communiqué.
L'adaptation de ces systèmes pourrait prendre de 12 à 18 mois, a déclaré la banque espagnole.
La Banque d'Angleterre consulte actuellement les prêteurs pour voir s'ils seraient en mesure de faire face à des taux négatifs.
Le vice-gouverneur Sam Woods a déclaré que les banques et les sociétés de crédit immobilier au Royaume-Uni devraient être prêtes à une telle décision.
'Dans le cadre de ce travail, nous demandons des informations spécifiques sur la préparation actuelle de votre entreprise à faire face à un taux d'escompte nul, un taux d'escompte négatif ou un système à plusieurs niveaux de rémunération des réserves - et les mesures que vous auriez besoin de prendre pour préparez-vous à leur mise en œuvre », a-t-il déclaré.
Certaines banques ont également déclaré qu'elles pourraient introduire frais de compte courant obligatoires pour combler le manque à gagner .
Ce que des taux zéro signifieraient pour vous
(Image : Getty)
En théorie, 0 % d'intérêt signifie que vous gagneriez rien sur votre épargne alors que les taux négatifs pourraient en fait vous coûtera.
'La perspective de taux d'intérêt négatifs peut être un nouveau coup dur pour les épargnants qui pourraient penser que les taux d'intérêt ne pourraient pas baisser davantage', explique Eleanor Williams à Moneyfacts .
'Les comptes d'épargne à taux variable pourraient subir de nouvelles baisses de taux si le taux de base venait à baisser, et si nous passons en territoire de taux d'intérêt négatifs, il est possible de voir des comptes de dépôt qui facturent à l'avenir.'
Bien que la concurrence sur le marché puisse rendre cela improbable, Williams prévient que certains comptes d'épargne pourraient emprunter cette voie - un peu comme certains comptes courants facturent des frais.
'Si des frais de service ou de détention devaient être introduits, ils devraient alors être soigneusement pris en compte dans les calculs des épargnants, et idéalement, tous les frais devraient être surveillés par un organisme indépendant', dit-elle.
«Les épargnants disposant de dépôts plus importants pourraient se voir imposer des frais pour détenir de tels fonds auprès d'une institution, donc la répartition de la richesse pourrait bien devenir une pratique courante si cela se produisait. Ceux qui obtiennent un compte à taux fixe maintenant seraient protégés pour sa durée si les taux baissent davantage à l'avenir, cependant, les épargnants doivent être à l'aise de verrouiller leur cagnotte pour la durée qu'ils choisissent.
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'Le secteur de l'épargne reste fluide, et il est donc peut-être plus vital que jamais pour les épargnants de rechercher une offre compétitive et de garder un œil attentif sur le marché en constante évolution.'
Que dois-je faire avec mon argent à la place ?
Si vous craignez de perdre encore plus sur votre épargne, voici vos options dès maintenant :
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Verrouillez votre argent sur un compte fixe : Les épargnants à taux fixe offrent un taux fixe pour une période spécifique - souvent jusqu'à cinq ans - donc si vous craignez que les taux ne s'effondrent davantage, vous pouvez placer votre argent sur l'un de ces comptes (à condition que vous n'ayez pas besoin d'y accéder au cours de la période définie). À l'heure actuelle, Aldermore Bank paie 1,15% à ceux qui bloquent 1 000 £ ou plus pendant deux ans.
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J'ai peut-être besoin d'un accès d'urgence à mon argent : Les comptes à accès facile tels que l'économiseur de 0,96% de la Coventry Building Society paient des montants décents, mais les taux sont variables, ce qui signifie qu'ils fluctuent en fonction du taux de base. Attention au terme 'fixe' car ceux-ci offrent un peu plus de tranquillité d'esprit.
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Enregistrer dans un compte spécialisé : Profitez de comptes conçus pour vous aider à atteindre vos objectifs d'épargne. Par exemple, le Isa à vie paie 25 % jusqu'à 4 000 £ par an et peut vous aider à acheter une maison ou à épargner pour votre retraite. De même, le gouvernement Aide pour enregistrer le compte verse une prime de 50 % et est accessible à des millions de personnes à faible revenu. Vous pouvez économiser jusqu'à 50 £ par mois.
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Effacez votre dette : Si vous avez des prêts en cours et que vous payez actuellement plus d'intérêts sur ceux-ci que ce que vous gagnez sur votre épargne, envisagez d'utiliser l'argent pour apurer ces soldes impayés. Avec des temps incertains à venir, être sans dette pourrait faire une énorme différence. Si vous n'avez pas obtenu de prêt mais que vous avez une hypothèque, envisagez plutôt les paiements en trop (mais soyez conscient des frais pour cela).
