(Image : Getty)
Monter sur l'échelle du logement n'est pas vraiment facile.
Selon les données de la Office des statistiques nationales , le dépôt typique déposé par les primo-accédants en mars s'élevait à 44 000 £.
Il n'est donc pas étonnant que tant de futurs propriétaires dépendent de l'aide de leurs parents ou grands-parents juste pour obtenir un acompte - une étude récente de Juridique & Général a suggéré que la Banque de maman et papa débourserait 6,3 milliards de livres sterling de prêts cette année.
Mais et si vous pouviez acheter une maison sans avoir besoin d'un énorme dépôt ? Et sans hypothèque du tout ?
C'est là que Annuler l'hypothèque entre.
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Acheter une maison sans hypothèque
Qui ne voudrait pas posséder une maison sans un emprunt massif qui pèse sur nous ? (Image : Getty)
Unmortgage propose une version légèrement différente de la propriété partagée. Essentiellement, il vous associe à un « partenaire de financement » afin d'acheter une propriété.
Vous retenez 5% comme dépôt, tandis que le partenaire paie le reste.
Vous payez ensuite le loyer sur la partie de la propriété que vous ne possédez pas, avec la possibilité de payer en trop sur le loyer quand vous le souhaitez.
Vous pouvez augmenter votre participation dans la propriété jusqu'à 5% par an, jusqu'à un maximum de 40%.
Une fois que vous avez atteint ce point, l'idée est que vous serez en mesure d'obtenir une hypothèque traditionnelle et d'acheter la propriété directement auprès de votre partenaire financier.
D'où vient l'argent ?
Alliance GI gère d'énormes sommes d'argent pour ses investisseurs et déterminera d'où proviendra le reste de l'argent nécessaire à l'achat (Image : Getty)
Unmortgage s'est associé à Investisseurs mondiaux Allianz , filiale du groupe Allianz, pour contribuer au financement des différents achats immobiliers.
Allianz GI est un gestionnaire d'investissement ‒ les personnes disposant d'une masse d'argent à la recherche d'un retour leur confient le placement dans différents actifs à travers le monde, et l'immobilier est souvent une option populaire.
Ainsi, une fois la propriété identifiée, Allianz déterminera d'où proviennent les 95 % restants du prix d'achat.
Quant à votre dépôt, il doit être d'au moins 12 500 £, vous devrez donc tout de même économiser une bonne somme d'argent.
Vous aurez également besoin d'une cote de crédit décente et d'un revenu familial d'au moins 30 000 £.
Il est important de noter que vous et le partenaire financier serez également responsables du paiement du droit de timbre, en fonction de votre participation dans la propriété.
Donc, si vous déposez un acompte de 5%, vous devrez payer 5% de la facture du droit de timbre pour démarrer.
Quelles maisons puis-je acheter avec Unmortgage?
Il existe certains types de maisons - comme les nouvelles constructions - l'Unmortgage ne vous aidera pas à acheter (Image : Getty)
Sans surprise, toutes les maisons ne conviendront pas au modèle Unmortgage.
Ses investisseurs veulent investir leur argent dans des propriétés dont la valeur augmentera au fil du temps, et pour améliorer les chances que cela se produise, Unmortgage a défini des critères de base pour ce qu'il prendra et ne considérera pas .
Par exemple, cela n'aidera pas pour l'achat de nouvelles constructions, de maisons sur les routes principales, les autoroutes ou les voies ferrées, les maisons avec des chambres aux dimensions injustes, les appartements en sous-sol, les appartements au-dessus d'une propriété commerciale ou d'anciens logements sociaux.
Unmortgage a défini des éléments spécifiques pour les types de propriétés qui répondront à vos attentes, mais qui séduiront également les investisseurs.
Ceux-ci inclus:
Être situé dans des zones urbaines calmes
Ne pas avoir de problèmes de fondation
Soyez prêt à emménager
Avoir entre deux et cinq chambres de bonne taille
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Être en pleine propriété, en copropriété ou à bail avec un bail d'au moins 100 ans.
Faire de la maison la vôtre
Libre à vous de décorer le lieu à votre guise - mais vous ne pouvez pas réaliser de gros travaux
Une fois que vous avez acheté la propriété, vous pouvez apporter les modifications esthétiques que vous souhaitez, qu'il s'agisse de peindre les murs, de changer la moquette ou de modifier la conception.
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Vous ne pourrez cependant pas apporter de modifications structurelles ‒ vous ne pourrez donc pas rester dans une véranda par exemple.
Déménagement de la propriété
Vous devrez discuter de vos projets de déménagement avec le partenaire de financement avant de coller des panneaux À vendre (Image : Getty)
Unmortgage indique très clairement qu'une fois que vous avez acheté la propriété avec son partenaire financier, vous pouvez rester aussi longtemps que vous le souhaitez tant que vous respectez ces paiements de loyer.
Tant qu'il répond à vos besoins, vous n'avez pas besoin de passer à autre chose.
Cela dit, il peut arriver un moment où vous souhaitez déménager mais ne voulez pas racheter le partenaire financier.
Une fois que vous lui avez fait part de votre intention de partir, le partenaire a alors trois mois pour décider s'il souhaite acheter votre participation ou vendre avec vous.
Vous devrez débourser 350 £ pour les coûts d'évaluation de la propriété, puis répartir les frais de vente qui en résultent en fonction de votre participation dans la propriété.
Unmortgage est-il fait pour moi ?
Il existe de nombreuses hypothèques disponibles pour les acheteurs, même avec seulement de petits dépôts (Image : Getty)
Il y aura sans doute des acheteurs pour qui ce genre de modèle séduira.
Vous n'avez besoin que d'un dépôt relativement petit pour faire un premier pas sur l'échelle du logement, et il y aura une certaine assurance dans le fait que les investisseurs qui accumulent la majorité de l'argent ne voudront pas investir dans un maison qui risque de perdre de la valeur.
Mais il est indéniable qu'il y a certaines restrictions auxquelles vous allez devoir faire face, du type de propriété que vous pouvez acheter en premier lieu, à vous refuser la possibilité d'adapter la propriété comme bon vous semble.
Et soyons honnêtes, il y aura des acheteurs qui seront un peu inquiets à l'idée qu'un « partenaire de financement » sans visage accumule la majorité du prix d'achat.
Serait-il plus facile d'acheter une maison de façon normale? (Image : Getty)
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Programmes pour aider les primo-accédants à gravir les échelons
Propriété partagée Aide à l'achat : prêt participatif ISA à vie expliqué Programme de vente à prix réduitIl convient de souligner que même si vous n'avez qu'un dépôt de 5 %, vous pouvez toujours obtenir un prêt hypothécaire traditionnel. Il y a des centaines d'offres disponibles maintenant pour les acheteurs avec un petit dépôt. Selon Moneyfacts, il y a actuellement 391 prêts hypothécaires ouverts aux emprunteurs avec un acompte de 5%, contre 366 il y a un an.
Et le gros argument de vente de ceux-ci est qu'au fil du temps, votre participation dans la propriété augmentera, sans être plafonnée à 40% non plus.
De plus, vendre une propriété que vous possédez de manière traditionnelle est beaucoup plus simple : vous n'avez pas besoin de demander l'autorisation d'un partenaire de financement, par exemple.
