Baisse des taux d'intérêt de la Banque d'Angleterre : ce que cela signifie pour votre argent et votre hypothèque

La Banque d'Angleterre a annoncé une baisse brutale des taux d'intérêt pour aider à soutenir l'économie alors que le coronavirus mortel continue de déferler sur le Royaume-Uni.

Mercredi matin, le comité de politique monétaire de la Banque a abaissé les taux de 0,75% à 0,25%, ramenant les coûts d'emprunt à leur plus bas niveau historique.

Les décideurs politiques ont déclaré que la réduction était une réponse au «choc économique» du coronavirus et «aiderait à soutenir la confiance des entreprises et des consommateurs à un moment difficile, à renforcer les flux de trésorerie des entreprises et des ménages, et à réduire les coûts et à améliorer la disponibilité, de financement ».

La dernière baisse du taux de base remonte à 2016, lorsqu'il est passé de 0,5% à 0,25%. Depuis, il a augmenté deux fois pour atteindre 0,75%. Mais les taux d'intérêt sont généralement à des niveaux historiquement bas depuis le krach financier de 2008.

La Banque d'Angleterre a abaissé le taux directeur de 0,75% à 0,25% en réponse d'urgence au 'choc économique'. de l'épidémie de coronavirus (Image : Getty Images/Bibliothèque de photos scientifiques RF)

stacey dooley et kevin

Le gouverneur de la Banque d'Angleterre, Mark Carney, a déclaré ce matin que l'impact économique du coronavirus pourrait être «important et net» et l'activité économique s'affaiblira probablement sensiblement au cours des prochains mois.

Cela survient quelques heures seulement avant que le nouveau chancelier, Rishi Sunak, n'annonce de nouvelles mesures pour soutenir l'économie au cours de l'année prochaine, notamment des plans d'urgence pour aider les travailleurs indépendants alors que l'épidémie se poursuit.

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Mon hypothèque sera-t-elle affectée?

Une baisse des taux d'intérêt signifie une bonne nouvelle pour les emprunteurs et une mauvaise nouvelle pour les épargnants, car cela signifie qu'ils gagneront moins sur leur argent.

Dans le cadre des coupes d'urgence d'aujourd'hui, certains prêts hypothécaires deviendront moins chers, augmentant ainsi l'argent dans nos poches chaque mois.

Les maisons avec des prêts hypothécaires de suivi devraient voir leurs taux baisser, car ces prêts hypothécaires fluctuent parallèlement au taux de base.

Cependant, si vous avez un taux fixe, vos mensualités ne changeront pas.

Les hypothèques à taux variable standard (SVR) peuvent changer - ce sont les plans par défaut de nombreux « prisonniers hypothécaires » sont piégés et les taux auxquels les gens sont par défaut à la fin de leur contrat fixe.

Ce mouvement est chez les prêteurs' discrétion cependant - les banques n'ont pas à modifier ces taux conformément à la Banque d'Angleterre.

Les SVR sont chers, donc si vous en avez un, ne le respectez pas automatiquement même si votre taux est réduit - consultez notre guide sur la façon de réhypothéquer, ici.

Ceux qui ont des prêts hypothécaires de suivi sont susceptibles de voir leurs coûts mensuels baisser.

Comme leur nom l'indique, ces 'track' le taux de base, de sorte que les coûts hypothécaires devraient baisser en moyenne de 20 £ par mois pour un prêt hypothécaire typique de 150 000 £.

Un petit nombre, cependant, ne verra pas les taux baisser là où leur accord a ce qu'on appelle un 'collier', qui empêche les taux de tomber en dessous d'un certain niveau.

Vous devriez être contacté par votre prêteur si vous êtes concerné.

Martin Lewis, fondateur de MoneySavingExpert.com, a déclaré: «Les gagnants financiers sont ceux des prêts hypothécaires à taux variable et à taux de suivi. Ils verront des réductions de coûts de - très grossièrement - 25 £ par mois pour 100 000 £ d'hypothèque.

«Et même si cela prendra une semaine ou deux à prendre en compte, il est probable que nous verrons également le taux de nouvelles réparations hypothécaires baisser – ce qui signifie que ce sera alors un moment très bon marché pour réhypothéquer.

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'La plupart des prêts, cartes de crédit et autres dettes ne seront probablement pas affectés ou seulement de manière minime, car le taux d'intérêt de la Banque ne joue qu'un petit rôle dans leurs taux.'

Je suis sur le point de demander un prêt immobilier - que dois-je savoir ?

L'annonce d'aujourd'hui pourrait être une bonne nouvelle pour vous (Image : CIEL)

Les prêts hypothécaires sont actuellement à des niveaux historiquement bas - il peut donc être intéressant de conclure un accord fixe et bon marché pour en profiter.

Un bon courtier hypothécaire sera en mesure de vous expliquer ces options plus en détail.

Les prêts hypothécaires à taux fixe offrent un refuge temporaire contre les hausses de taux car ils garantissent un taux d'intérêt fixe pour une période de temps définie.

Le climat actuel serait un bon moment pour conclure une offre basse, cependant, gardez à l'esprit que si vous contractez un prêt hypothécaire à taux fixe et que le taux de base baisse, vous ne bénéficierez pas de paiements réduits.

Et les épargnants ?

Si l'annonce d'aujourd'hui devrait aider à soulager les entreprises et l'économie, ce ne sera pas une bonne nouvelle pour les épargnants.

Les taux d'épargne ont été extrêmement bas pendant des années et sont maintenant susceptibles de baisser davantage, bien que si vous avez un compte à taux fixe, vous devriez être en sécurité.

Sinon, il est temps de reconsidérer votre compte d'épargne.

Andrew Hagger de Moneycomms, explique : « De nombreux ménages ont des prêts hypothécaires à taux fixe et ne ressentent donc aucun avantage financier en raison des nouvelles d'aujourd'hui.

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« Si votre fournisseur de carte de crédit est celui qui lie votre taux au taux de base, vous verrez des coûts d'emprunt moins chers, mais l'impact sera minime - 0,5% de moins sur un solde de carte de crédit de 2 000 £ équivaut à seulement 10 £ d'économies d'intérêts en un an - moins d'une livre par mois.

« Ce sont ceux qui ont des découverts qui pourraient avoir besoin d'un peu d'aide - mais avec la plupart des banques facturant environ 40 % d'intérêt, une réduction de 0,5 % ne fera aucune différence significative pour les finances des gens.

'Les épargnants retiendront leur souffle et espèrent que les taux déjà pitoyables qu'ils reçoivent ne seront pas encore réduits.'

Comment fonctionne exactement le taux de base ?

Lorsque la Banque d'Angleterre prête de l'argent aux banques commerciales, les banques doivent payer des intérêts et le montant est déterminé par le taux de base.

Le taux de base aura également un impact sur les taux « Swap », le taux d'intérêt que les banques facturent lorsqu'elles se prêtent entre elles.

Si le taux de base augmente ou diminue, les prêteurs répercutent souvent ces coûts sur les consommateurs en modifiant leurs propres taux d'intérêt sur les prêts ou les produits d'épargne.

Bien que cela puisse sembler compliqué, cela signifie essentiellement que le taux de base aura un impact sur deux domaines de vos finances : combien d'intérêts vous pouvez gagner sur votre épargne et combien il en coûte pour emprunter de l'argent.

D'une manière générale, un taux de base plus bas est une bonne nouvelle pour les emprunteurs, car le taux d'intérêt qu'ils remboursent est susceptible d'être plus bas, mais cela dépendra d'un certain nombre de facteurs tels que la date du prêt que vous contractez et votre pointage de crédit (qui mesure votre facteur de risque).

Un taux de base plus élevé est une bonne nouvelle pour les épargnants, qui obtiendront de meilleurs rendements. Le faible taux de base actuel signifie que certaines transactions hypothécaires sont à des niveaux historiquement bas.