Meilleurs comptes d'épargne 2020-2021 pour gagner le plus sur votre argent cette année

Jouez bien vos cartes et votre argent paiera - il vous suffit de savoir où le mettre(Image : Getty)

Il n'est pas facile de faire payer son argent. Les taux d'intérêt sont actuellement à des niveaux historiquement bas et bon nombre des meilleurs comptes impliquent actuellement des sacrifices à long terme qui suffisent à faire réfléchir tout le monde à deux fois.

Mais alors que l'époque des taux de 5% est révolue, il existe actuellement 92 obligations à taux fixe et 24 ISA à taux fixe qui correspondent ou dépassent encore l'inflation à 0,7%.

Kate MiddletonCarole Middleton

« Le pouvoir d'érosion de l'inflation sur l'épargne en espèces s'aggrave, mais les épargnants ne doivent pas être découragés de changer s'ils ont un taux faible, explique Rachel Springall, experte en finance chez Moneyfacts.

«Les taux fixes peuvent offrir les rendements les plus élevés sur un compte d'épargne standard, mais en raison de l'influence de la pandémie de coronavirus sur les finances quotidiennes des consommateurs, certains peuvent souhaiter avoir leur argent plus accessible juste au cas où.

« En évaluant les taux les plus élevés de ce secteur, les épargnants remarqueront que bon nombre des meilleures offres paient désormais 0,50%, y compris la récente rentrée de Marcus par Goldman Sachs. La meilleure offre pour un consommateur pourrait alors être plus que le simple tarif, ce serait son accessibilité et s'il applique des restrictions de retrait.

Du côté positif, en matière d'économies, il existe des options, et beaucoup d'entre elles.

Les épargnants peuvent choisir parmi des investissements, un accès facile, des taux fixes, des ISA et c'est avant de prendre en compte les comptes spécialisés pour l'achat d'une maison, la retraite ou la construction d'un pécule pour un jeune enfant.

Voici quelques-uns des meilleurs achats du moment.

Meilleurs achats d'épargne - nos meilleurs choix

5 meilleurs comptes d'épargne à accès instantané

1. Compte d'épargne en ligne Marcus : 0,4%, minimum 1 £ à l'ouverture, sans préavis, retraits illimités, sans pénalités, en ligne uniquement.

2. Argent de la saga : 0,4%, minimum 1 £ à l'ouverture, sans préavis, retraits illimités, sans pénalités, en ligne uniquement.

3. Banque RCI Royaume-Uni 0,4%, minimum 100 £ à l'ouverture, sans préavis, retraits illimités, sans pénalités, en ligne uniquement.

Vous pouvez afficher des comptes d'accès plus faciles à MoneySupermarket ou voir notre guide complet sur les comptes d'accès facile en ligne .

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Comment gagner plus d'argent

Meilleurs ISA en espèces faciles d'accès

1. Économies sur la Charte Banque: 0,4%, minimum 5 000 £ à l'ouverture, sans préavis, retraits illimités, sans pénalités, en ligne uniquement.

2. Société de construction du Yorkshire : 0,4%, minimum 10 000 £ à l'ouverture, sans préavis, retraits illimités, sans pénalités, en ligne uniquement.

3. Banque Parangon : 0,4%, minimum 1 £ à l'ouverture, sans préavis, retraits illimités, sans pénalités, en ligne uniquement

4. Société de construction de Coventry : 0,3%, minimum 1 £ à l'ouverture, sans préavis, retraits illimités, sans pénalités, disponible en ligne, par téléphone et en agence.

Pour en savoir plus, rendez-vous sur notre page dédiée aux meilleurs taux cash ISA.

Meilleurs ISA en espèces à taux fixe à 1, 2, 3 et 5 ans

1. 1 année: Yorkshire Building Society, 0,45% : Paiement initial minimum de 100 £ requis. Disponible, en ligne, par téléphone et en succursale.

2. 2 ans: Charter Savings Bank, 0,62 % : Paiement initial minimum de 5 000 £ requis. Disponible en ligne uniquement.

3. 3 années: Charter Savings Bank, 0,75% : Paiement initial minimum de 5 000 £ requis. Disponible en ligne uniquement.

4. 5 ans: Skipton Building Society, 1% : Paiement initial minimum de 500 £ requis. Disponible par courrier, téléphone ou en agence.

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Voir plus de comptes payants en ce moment, ici ou consultez notre guide complet sur les ISA expliqués.

Meilleurs taux ISA junior cash

1. Darlington : 2,5% variable, jusqu'à l'âge de 18 ans, 1 £ minimum, disponible uniquement par voie postale ou en agence.

2. Société de construction de bain : 2,5% variable, jusqu'à l'âge de 18 ans, 1 £ minimum, disponible uniquement par voie postale ou en agence.

3. La société de construction familiale : 2,4% variable, jusqu'à 18 ans, 1 £ minimum, disponible en agence et par courrier uniquement.

Pour les ISA d'investissement, MoneySupermarket a une liste des meilleurs achats et des incitations que vous pouvez gagner lorsque vous vous inscrivez.

Pour fonds en fiducie pour enfants, plus de conseils ISA et d'autres façons d'économiser pour votre enfant voir notre comptes d'épargne pour enfants page.

Meilleures obligations à taux fixe

Nous avons décrit le meilleur payeur pour chaque période ci-dessous. Pour de nombreuses autres options, consultez plutôt notre guide sur les meilleures obligations à taux fixe. Pour en savoir plus sur l'un des produits ci-dessous et pour débloquer les offres exclusives.

1. UN ANS: Ahli United Bank : 0,65% d'intérêt, min 1 000 £, max 85 000 £, un an, en ligne uniquement.

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2. DEUX ANS: DF Capital : 0,76 % d'intérêt, min 1 000 £, max 85 000 £, deux ans, en ligne uniquement.

3. TROIS ANS: Hodge Bank : 0.9% d'intérêt, min 1 000 £, max 1 million £, trois ans, en ligne et par courrier uniquement.

4. QUATRE ANNÉES: Hodge Bank : 1,3% d'intérêt, min 1 000 £, max 1 million £, cinq ans, en ligne et par courrier uniquement.

(Image : Getty)

Les meilleurs comptes d'épargne réguliers

1. Clients existants uniquement, Yorkshire Building Society : Intérêt de 3,5%, ouvert avec 500 £, un an, disponible par courrier et par téléphone uniquement.

2. Clients existants uniquement, Natwest : Intérêt de 3,04 %, ouvert entre 1 £ et 50 £, un an, disponible en ligne et par téléphone uniquement.

3. Ouvert à tous : Société de construction de Coventry : Intérêt de 1,05 %, ouvert entre 1 £ et 500 £, un an, disponible en ligne ou par la poste.

4. Ouvert à tous : Société de construction de la Principauté : 1% d'intérêt, ouvert à 250 £, un an, disponible en ligne, par courrier ou en agence.

Voir plus de meilleurs achats chez MoneySupermarket ou en savoir plus sur comptes d'épargne réguliers, ici .

Comment choisir un compte d'épargne

Différents comptes répondent à différents besoins, et l'intérêt élevé pour le climat actuel est susceptible de s'accompagner d'un problème. Voici donc quelques conseils et questions pratiques à garder à l'esprit pour commencer.

1. Pour quoi épargnez-vous exactement ?

Quelle que soit la raison pour laquelle vous économisez, il existe une option (Image : Getty !)

C'est crucial. Alors qu'en théorie, ils sont tous comptes d'épargne , certains sont conçus pour vous aider à atteindre un objectif précis, comme l'achat de votre première maison.

Si vous espérez gravir les échelons, l'ISA à vie peut vous aider à économiser un dépôt.

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ISA à vie sont également exonérés d'impôt, offrant aux moins de 40 ans la possibilité de mettre la main sur jusqu'à 32 000 £ absolument gratuitement du gouvernement.

Les épargnants entre 18 et 40 ans peuvent payer jusqu'à 4 000 £ par an, qui seront ensuite complétés de 25 % à la fin de l'année fiscale. Cela peut ensuite servir à l'achat de votre première maison ou à votre retraite.

Si vous épargnez pour un enfant, cependant, un ISA junior peut être la meilleure voie à suivre. Vous pouvez payer jusqu'à 4 368 £ par an en franchise d'impôt et enseigner à votre enfant les bases de l'épargne et de l'argent au fur et à mesure.

2. Aurez-vous besoin d'accéder à votre argent ?

Si vous savez pertinemment que vous aurez besoin d'accéder à votre argent, évitez les obligations à taux fixe car elles sont bloquées pendant au moins six mois - et se libérer vous coûtera cher.

Un accès facile , ou alors « instantané » accéder peut être une décision plus intelligente car vous avez la tranquillité d'esprit que si jamais vous en avez besoin, c'est-à-dire pour une réparation de voiture soudaine, vous pouvez le retirer.

Si vous savez pertinemment que vous n'avez pas besoin de votre argent, envisagez une obligation à taux fixe . Ceux-ci paient bien, mais signifient verrouiller votre argent pour une durée contractuelle. Si vous avez un petit montant à épargner et que vous pouvez promettre de faire de petits dépôts réguliers, que vous n'avez pas besoin de retirer, envisagez un compte d'épargne ordinaire au lieu.

Certains comptes courants rapportent également beaucoup d'argent - et vous y avez accès 24h/24 et 7j/7. Gardez cependant à l'esprit que ceux-ci sont souvent assortis d'un plafond sur le montant sur lequel vous pouvez gagner des intérêts.

3. Envisagez de changer de récompense

Si vous n'avez pas grand-chose à économiser et que vous ne pouvez pas trouver un moyen de contourner cela, vous pourrez peut-être obtenir un bonus instantané en changeant de compte bancaire à la place.

Pour bénéficier de cet avantage, vous devrez changer en utilisant le service de changement de compte courant et transférer également vos salaires et vos prélèvements.

Cela pourrait débloquer un gain rapide et vous donner accès à de meilleurs taux d'épargne plus tard, car vous êtes un 'client existant'. Consultez notre guide sur les comptes bancaires pour lesquels vous pouvez être payé pour en savoir plus.

Sur ce, si vous passez à un compte bancaire pour le taux de lancement, pensez à changer à nouveau une fois celui-ci terminé.

4. Votre argent est-il en sécurité ?

Ceux-ci vous permettent de retirer votre argent quand vous en avez besoin (Image : GETTY)

Si vous avez de gros montants à cacher, n'oubliez pas que vous n'êtes protégé qu'à concurrence de 85 000 £ par an par groupe bancaire.

Il s'agit de règles établies par le Régime d'indemnisation des services financiers (FSCS) pour protéger vos économies si le pire devait arriver.

je suis une douche de célébrité

Cela signifie que votre argent est en sécurité, mais uniquement par entreprise. Par exemple, First Direct appartient à HSBC, donc seulement 85 000 £ sont protégés par l'accord d'indemnisation.

Bref, ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. Trouver quelles banques appartiennent à qui dans notre guide.

Vous pouvez également envisager de NS&I - le régime d'épargne détenu par le gouvernement - qui offre 100 % de protection sur chaque centime économisé .

5. La majorité d'entre nous ne sont PAS limités aux ISA

Économiser de l'argent dans un ISA est exonéré d'impôt, mais de nouvelles règles signifient que vous pouvez désormais économiser votre argent n'importe où en franchise d'impôt, à condition de ne pas gagner plus de 1 000 £ d'intérêts (ou 500 £ si vous êtes un contribuable à un taux plus élevé) . Ceci est conforme aux nouvelles règles introduites en avril 2016.

Cela signifie qu'au lieu de suivre uniquement les ISA, vous pouvez désormais suivre les meilleurs taux sur l'ensemble du marché.

Si vous avez de petites sommes à épargner, ou si vous voulez commencer à épargner, faites le tour et suivez les taux les plus élevés.

Cependant, si vous avez un montant important et que vous êtes sur la bonne voie pour dépasser la limite d'exonération d'impôt de 1 000 £ (ou 500 £), vous devriez toujours envisager un ISA.

C'est parce que les ISA ne sont pas pris en compte dans votre allocation personnelle, ils s'y ajoutent.

En bref, cela signifie que vous pouvez économiser 20 000 £ en actions et actions ou en espèces en franchise d'impôt ISA ET gagner 1 000 £ d'intérêts sur un autre compte en plus.