Ce n'est un secret pour personne que les taux d'intérêt sur les comptes d'épargne traditionnels ont chuté ces dernières années - laissant des millions d'épargnants se démener pour trouver un bon rendement - voire aucun.
En ce moment, le meilleur compte facile d'accès sur le marché paie un lamentable 1,46% - les prêteurs réservant leurs plus grandes récompenses à ceux qui sont prêts à se séparer de leur argent pendant trois à cinq ans.
Et donc une réaction naturelle au problème a été pour les épargnants d'arrêter complètement de mettre de l'argent de côté - avec beaucoup d'entre eux choisissant de laisser leur argent s'accumuler dans leurs comptes courants, à la place.
La bonne nouvelle est que certains de ces comptes paient des intérêts, mais la mauvaise nouvelle est que cela peut vous coûter chaque centime que vous possédez.
Au Royaume-Uni, vos économies sont uniquement protégé jusqu'à 85 000 £ par groupe bancaire, pas de banque .
Si vous dépassez cette limite sur votre compte courant, vous risquez de perdre en cas de faillite de votre banque, essentiellement parce que vous n'êtes pas assuré.
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Ensuite, il y a le risque de fraude.
Il ne s'agit pas que de taux d'intérêt (Image : E+)
Avoir tout votre argent dans le même compte signifie un accès facile pour les fraudeurs qui vous ciblent avec succès.
Une fois qu'ils auront accédé à votre code PIN, à votre carte ou à vos coordonnées bancaires en ligne, ils auront libre cours sur chaque centime dont vous disposez.
Ensuite, il y a l'erreur d'épargne. Les taux d'intérêt sont peut-être lamentables en ce moment, mais la pire chose que vous puissiez faire est de ne rien gagner du tout.
Selon Ford Money, 41% des épargnants sont coincés dans un 'cauchemar' lorsqu'il s'agit d'épargner, le piège le plus courant étant d'utiliser leurs comptes courants comme comptes d'épargne.
Près d'un quart utilisent un compte courant comme compte d'épargne et 15 % déclarent simplement « ne pas savoir quoi faire d'autre ».
« Bien que ce soit une habitude facile à prendre, de nombreuses personnes ne sont pas conscientes des risques que peut comporter l’épargne sur votre compte courant. Par exemple, cela peut augmenter votre vulnérabilité à la fraude », a déclaré Suzanne Lewsley, responsable des dépôts chez Ford Money.
« UK Finance signalant une augmentation de 16% de la fraude financière depuis 2017, cela peut avoir un impact considérable sur ceux qui gardent tout leur argent dans un seul pot. De plus, stocker de l'argent durement gagné au même endroit vous empêche également de profiter des avantages des taux d'intérêt.
Les épargnants peuvent sécuriser leur argent et bénéficier d'intérêts en ouvrant un compte d'épargne. Les épargnants faciles d'accès vous donnent un accès rapide à votre argent sans aucun frais de retrait, tandis qu'un ISA en espèces fixe vous permet de profiter d'intérêts non imposables tout en mettant de l'argent de côté pendant une période prolongée.
« Une fois que vous en avez un ouvert, la mise en place d'un ordre permanent entre votre compte courant et votre compte d'épargne est un excellent moyen de vous assurer de déplacer régulièrement votre argent et d'économiser, sans avoir à vous en souvenir, que ce soit aussi peu que £ 5 par mois, un peu va un long chemin.'
Les meilleurs comptes d'épargne du moment
La bonne habitude d'épargne vous mènera loin (Image : Moment RF)
Nous avons également géré des obligations à taux fixe et tout autre type de compte d'épargne , ici .
Espèces ISA : Taux fixe d'Aldermore sur 3 ans : 1,7 %, dépôt minimum de 1 000 £. Disponible en ligne uniquement.
Obligation fixe : Aldermore 1 an à taux fixe : 1,65 %, dépôt minimum de 1 000 £. Disponible en ligne uniquement.
Un accès facile: Coventry Building Society : 1,46 %, dépôt minimum de 1 £. Disponible en ligne, par téléphone, par courrier et en agence.
Meilleur économiseur régulier : Clients existants uniquement, First Direct Regular Saver : 5% d'intérêt, ouvert entre 25 £ et 300 £, un an, disponible en ligne et par téléphone uniquement.
Source : Money Supermarket
