Les parents qui prêtent 10 % à leurs enfants pourront gagner 2,5 % d'intérêt sur ce qu'ils mettent en avant(Image : Getty)
Les premiers acheteurs qui ont du mal à épargner suffisamment pour un dépôt peuvent désormais acheter sans un dépôt - tant qu'ils ont un membre de la famille avec suffisamment d'économies pour les soutenir.
C'est grâce à une nouvelle hypothèque à 100 % de la Lloyds Bank, qui ne nécessite aucun dépôt de la part de l'acheteur. Au lieu de cela, vous aurez besoin d'un membre de la famille qui est prêt à se séparer de son argent pendant trois ans à titre de 'sécurité'. mesure.
Cela vient après que des recherches menées par le prêteur ont révélé que l'objectif de vie numéro un pour les personnes âgées de 18 à 35 ans est d'acheter une maison - mais la moitié disent que l'épargne d'un dépôt est le plus grand obstacle.
La nouvelle hypothèque Prêtez main-forte vous permettra d'acheter sans que des milliers de dollars restent sur votre compte bancaire. Pour postuler, un membre de la famille devra contribuer jusqu'à 10% du prêt en garantie, ce qui comptera comme 'dépôt' intérimaire.
L'hypothèque de trois ans, disponible pour les emprunteurs en Angleterre et au Pays de Galles, sera fixée à 2,99%.
Et, il paiera aux membres de la famille un intérêt de 2,5% sur l'argent qu'ils investissent pendant trois ans.
'Nous nous engageons à prêter 30 milliards de livres sterling aux primo-accédants d'ici 2020 dans le cadre de notre engagement à aider les personnes et les communautés à travers la Grande-Bretagne à prospérer – et prêter main-forte est l'une des façons dont nous y parviendrons', a expliqué Vim Maru, chez Lloyds Groupe bancaire.
«Au cœur de ce produit leader sur le marché, il aide à relever le plus grand défi auquel les premiers acheteurs sont confrontés pour accéder à l'échelle immobilière, tout en récompensant les clients fidèles dans un environnement de taux bas.
« Bien que les temps aient changé, les enfants ont toujours une ambition similaire à celle de leurs parents : devenir propriétaire de leur propre maison. Lend a Hand aide les parents à investir dans l'avenir de leurs enfants et à obtenir le meilleur retour sur leur argent.'
Combien pouvez-vous emprunter?
La nouvelle initiative Lloyds est disponible sur des prêts hypothécaires allant jusqu'à 500 000 £ sur une période maximale de 30 ans.
Il n'y a pas de frais et vous pouvez également empocher 500 £ de cashback une fois que vous avez terminé, plus 300 £ supplémentaires pour couvrir les frais juridiques - bien que l'offre de cashback puisse être retirée à tout moment.
Mais il vient avec deux drapeaux rouges.
Vous ne pouvez pas emporter l'hypothèque avec vous si vous déménagez - vous devez donc vous assurer que vous resterez dans votre nouvelle maison pendant au moins trois ans ou que vous pourrez rembourser la totalité de l'hypothèque pendant cette période.
Deuxièmement, si vous manquez un paiement, la banque sera en droit de prélever à la place le montant dû sur les 10 % investis par le membre de votre famille.
Donner un coup de main - comment ça marche
Pour permettre à la banque d'accorder l'hypothèque à 100%, un membre de la famille doit déposer 10% du prix d'achat sur un compte d'épargne séparé (Image : E+)
Pour contracter une hypothèque prêtez main-forte, vous devez avoir un membre de votre famille qui est prêt à vous prêter 10 % et qui s'en porte garant sur papier. Ils auront besoin d'avoir suffisamment d'argent dans un compte épargne , par exemple 30 000 £ pour un prêt hypothécaire de 300 000 £.
Une fois que vous avez trouvé votre propriété, ils devront alors ouvrir un compte d'épargne auprès de la Lloyds Bank et payer en espèces avant de demander un prêt hypothécaire.
Celui-ci est ensuite détenu comme un dépôt de type garant, générant un intérêt de 2,5 % au fur et à mesure.
Après les trois ans, celui qui vous a aidé avec les fonds d'épargne sera remboursé de ses 10 % d'épargne plus les intérêts accumulés en plus.
Pour être éligible, l'emprunteur ou l'épargnant doit disposer d'un compte courant Club Lloyds. Si vous n'en avez pas encore, vous devrez vous inscrire au préalable.
Cependant, sachez que cela s'accompagne de frais de 3 £ par mois, sauf si vous payez un minimum de 1 500 £ par mois.
Est-ce une bonne affaire?
Il existe d'autres prêts hypothécaires à 100 % que les parents pourraient utiliser pour aider leurs enfants à gravir les échelons (Image : Getty)
La toute nouvelle hypothèque Prêtez main-forte a été proposée à un prix compétitif et attirera sans aucun doute l'attention des acheteurs d'une première maison qui cherchent à se hisser sur l'échelle de la propriété.
Mais comment la dernière offre de Lloyd's se compare-t-elle actuellement avec le reste du marché ?
«Ces emprunteurs avec peu ou pas d'épargne pour un dépôt auront sans aucun doute des difficultés et peuvent se demander s'ils deviendront un jour propriétaires sans soutien. Les parents, eux aussi, peuvent très bien vouloir aider leurs enfants à obtenir leur premier logement, mais hésitent à renoncer à leurs économies durement gagnées, donc un rendement fixe garanti pendant trois ans à un taux fantastique sera sans aucun doute séduisant », explique Rachel Springall, sur Moneyfacts.co.uk.
questions et réponses de Noël
«La banque de maman et papa peut obtenir un taux d'épargne de 2,50 % fixé pendant trois ans dans le cadre de l'accord prêter main-forte. Actuellement Al Rayan Bank paie 2,50 % comme taux de marge brute sur son obligation fixe à 36 mois , qui est à la pointe de son secteur et offre la seule concurrence à l'heure actuelle.
«Un accord similaire sur le marché est l'hypothèque Barclays Family Springboard, dont le prix est de 0,01 % plus élevé que celui de la Lloyds Bank, à 3,00 % fixé pour trois ans, toujours à 100 % du prêt-valeur. Les parents verseraient un acompte de 10%, détenu sur son compte Helpful Start, qui offre un taux d'intérêt d'épargne inférieur à 2,25% brut et est restitué après trois ans.
«Cependant, si le taux de base augmente, le taux est garanti à 1,50 % au-dessus du taux de base bancaire, de sorte que les épargnants pourraient gagner plus d'intérêts que l'offre de 2,50 % avec Lloyds Bank's Lend a Hand. Cela dit, si les taux d'intérêt baissent, les épargnants verront leur intérêt baisser.
De plus, l'hypothèque Lend a Hand de Lloyds Bank a une durée maximale de 30 ans, mais l'hypothèque Barclays Family Springboard a une durée maximale de 25 ans.
Par conséquent, les emprunteurs qui cherchent à réduire leurs remboursements mensuels trouveront l'accord de la Lloyds Bank idéal, cependant, sachez que plus la durée du prêt hypothécaire est longue, plus il coûtera d'intérêts dans l'ensemble.
De quoi dois-je me méfier ?
'Le dernier accord de la Lloyds Bank n'est pas un prêt hypothécaire autonome à 100 %, car il est soutenu par un dépôt de 10 % sur un compte d'épargne à taux fixe de 3 ans distinct d'un membre de la famille', explique Andrew Hagger à Moneycomms.fr .
« Le taux hypothécaire est fixé pendant trois ans à un taux compétitif de 2,99 % - et heureusement, du point de vue du FTB à court de liquidités, aucun frais de produit n'est payable.
« Le compte d'épargne est fixe pour 3 ans et paie un taux directeur du marché de 2,5% et tant que les remboursements hypothécaires ont été effectués à temps et sont à jour à la fin du terme de 3 ans, le solde de l'épargne est restitué au(x) membre(s) de la famille.'
Cependant, Hagger explique que toute personne choisissant cette option doit être consciente des petits caractères.
«L'hypothèque ne peut pas être utilisée pour de nouvelles propriétés de construction - et l'hypothèque maximale est de 500 000 £.
« Avec l'incertitude du Brexit qui se profile, il est difficile de savoir ce qu'il adviendra des prix des logements au cours des trois prochaines années. Si les prix des logements restent gelés à leur niveau actuel, alors après 3 ans de remboursements (sur une hypothèque de 30 ans), l'emprunteur aura besoin d'une hypothèque LTV de 93,5% en 2022.
« Vous espérez que Lloyds Bank fournirait un produit de suivi à ces clients avec un LTV aussi élevé et ne les laisserait pas piégés et sans autre option de passer à Lloyds Bank SVR qui est actuellement de 4,24% et pourrait bien être plus élevé si les taux augmentent au cours des 36 prochains mois.
'Pour quelqu'un avec un prêt hypothécaire de 150 000 £ (30 ans), qui doit passer de 2,99 % à 4,24 % (SVR) après 3 ans, les remboursements mensuels passeraient de 630 £ à 725 £ par mois', a ajouté Hagger.
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