Ce ne sont pas seulement les termes et conditions compliqués qui laissent les gens à risque de conduire contre la loi(Image : iStockphoto)
Des milliers de conducteurs qui renouvellent automatiquement leur assurance automobile sans vérifier d'abord les petits caractères pourraient courir le risque de conduire sur la route sans être assurés.
Ceux qui optent pour une « couverture complète » pourrait être en danger d'être condamné à une amende - voire à des poursuites - en raison d'une clause que les assureurs modifient de plus en plus et retirent des polices sans avertissement.
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Le problème? De nombreuses polices ne vous couvrent plus pour « conduire n'importe quelle voiture ».
Au cours des 12 mois précédant décembre, les forces de police du Royaume-Uni ont passé plus de 4 000 appels à la ligne d'assistance de la police du Motor Insurance Bureau (MIB) concernant la clause « conduire n'importe quelle voiture » dans les polices d'assurance.
Au total, plus de 1 500 véhicules ont été saisis au cours de cette période en grande partie parce que les automobilistes pensaient qu'ils étaient couverts pour conduire un autre véhicule alors qu'en fait ils n'étaient pas assurés du tout.
Dans de nombreux cas, les conducteurs pensaient qu'ils pouvaient conduire n'importe quelle voiture parce qu'ils avaient l'option « conduire n'importe quelle voiture ». extension sur leur couverture complète - mais ils n'étaient pas au courant des petits caractères impliqués.
La plupart du temps, la prolongation n'est valable que si vous êtes l'assuré d'un véhicule et que vous avez plus de 25 ans.
Un plus gros problème
Dans de nombreux cas, les gens ne réalisent pas qu'ils ne sont pas couverts
Ce ne sont pas seulement les termes et conditions compliqués qui exposent les gens au risque de conduire contre la loi.
Fournisseur d'assurance automobile temporaire Couverture temporaire affirme qu'au cours des dernières années, les assureurs ont discrètement modifié ou supprimé les clauses de conduite et de voiture de leurs polices - sans en informer les clients.
Et les chiffres s'accumulent.
NEWSAM Money s'est associé à Defaqto pour savoir combien d'assureurs ont retiré la clause Drive any Car au cours de l'année écoulée.
Il a constaté qu'au 31 janvier 2018, quelque 263 des 298 polices d'assurance automobile n'incluaient pas de couverture complète pour la conduite d'autres voitures, 11 ayant une franchise standard de plus de 1 000 £ pour Conduire n'importe quelle voiture et 12 ayant la franchise la plus élevée demandée. Conduisez toutes les réclamations de voiture.
En janvier de cette année, ce chiffre était passé à 297 sur 321 polices.
Attention aux restrictions
Un accident de voiture de polices : de nombreux conducteurs supposeraient que leur couverture complète s'étendrait à la conduite d'autres voitures, mais dans presque tous les cas, ce n'est pas le cas (Image : Getty Images)
Il existe également de grandes différences sur la façon dont les règles de conduite des voitures s'appliquent lorsque vous changez d'assureur.
L'assurance automobile M&S, par exemple, a environ 19 restrictions sur son extension de conduite d'autres voitures, Swiftcover/Axa en a huit.
La restriction la plus courante est l'âge du conducteur.
Si vous avez moins de 25 ans, il est peu probable que votre fournisseur vous couvre pour conduire une autre voiture - cela inclut les polices d'Aviva, AXA et Admiral et leurs filiales comme Swiftcover, Bell et Elephant.
Si vous avez moins de 25 ans, vous êtes également plus à risque avec des fournisseurs tels que Admiral et Hastings Direct qui restreignent tous la clause « Conduire n'importe quelle voiture » dans leurs politiques annuelles.
Cela signifie que les jeunes conducteurs, qui sont déjà durement touchés par le prix élevé de l'assurance automobile, sont abandonnés par leurs assureurs annuels - certains, à leur insu.
Dans les autres cas, conduire n'importe quelle voiture ne s'appliquera pas si la voiture n'appartient pas à vous ou à votre partenaire, si vous conduisez une voiture de location, de courtoisie ou de location ou si vous conduisez une autre voiture pendant plus d'une période définie.
'Et vous dites que je ne suis pas couvert...' (Image : REX/Shutterstock)
Une autre restriction notable est que, bien que la couverture pour conduire d'autres voitures puisse être disponible pour la majorité des conducteurs de plus de 25 ans, la couverture sera limitée aux 'tiers uniquement'.
Cela signifie que si vous aviez un accident en conduisant cette voiture, vous et le propriétaire du véhicule pourriez vous retrouver avec une énorme facture de réparation pour la voiture, et vous perdriez votre remise sans réclamation.
Une déclaration de l'amiral explique: 'Nous n'offrons pas d'extension DOC [drive other cars] aux clients âgés de moins de 25 ans.
«Pour les clients âgés de 25 ans ou plus, dans la plupart des cas, nous incluons l'avantage permettant au preneur d'assurance de conduire la voiture de quelqu'un d'autre en standard dans une police Admiral. Cette couverture est réservée aux tiers et ne s'applique pas au conducteur nommé.
'Cependant, le fait d'avoir plus de 25 ans ne garantit pas qu'ils bénéficient de l'avantage DOC. D'autres facteurs tels que l'occupation et la classe d'utilisation du véhicule auront tous deux une incidence sur notre capacité à fournir du COD.
«Certaines professions, par exemple celles qui impliquent la conduite, peuvent ne pas être couvertes, car elles peuvent entraîner des problèmes d'indemnisation en cas d'accident. Nous prenons également en compte l'expérience du conducteur.
David Wells (moyen)
'Si quelqu'un n'a détenu son permis que pendant une courte période, il est peu probable qu'il ait acquis suffisamment d'expérience de conduite pour s'adapter rapidement à un nouveau véhicule, qui pourrait être d'une puissance supérieure à celle à laquelle il est habitué.'
Piers Morgan seul à la maison
Une porte-parole d'AXA a déclaré à NEWSAM Money : Bien qu'une extension « conduire d'autres voitures » puisse être bénéfique pour certains automobilistes, il est important de se rappeler que ce type de couverture comporte encore certaines restrictions, comme pour toutes sortes d'assurances.
« Vérifier les documents de votre police, en particulier lors du renouvellement, vous aidera à comprendre les limitations en place et vous devriez contacter votre assureur si vous avez une question spécifique.
Comment puis-je me protéger ?
La dernière chose que tu veux c'est tomber dans le piège (Image : Getty)
Il est peu probable que vous trouviez 'conduire d'autres voitures' clause lorsque vous magasinez sur les sites de comparaison et les pages des assureurs. En fait, vous ne le retrouverez probablement que dans votre document de police, qui vous sera envoyé APRÈS votre inscription.
La bonne nouvelle est que vous disposez d'un délai de réflexion de 14 jours à compter de la minute où vous signez, ce qui signifie que si vous recevez les documents (qui seront généralement envoyés par e-mail) et que vous n'êtes pas satisfait des termes et conditions, vous avez deux semaines pour l'annuler. sans pénalité.
Si vous souhaitez savoir si cela s'applique avant de souscrire, contactez l'assureur pour lui demander directement.
N'oubliez pas de noter qui vous l'a dit et quand pour référence. Il peut également être judicieux de l'obtenir par écrit (ce qui peut être facilement fait en utilisant les formulaires de demande en ligne du fournisseur).
'L'extension moderne 'conduire d'autres voitures' (DOC) est un gâchis confus et déroutant qui pourrait coûter cher aux conducteurs', a expliqué Alan Inskip, directeur général du fournisseur d'assurance automobile temporaire Tempcover.
«Malheureusement, les conducteurs ne peuvent pas voir s'ils sont couverts pour conduire une autre voiture jusqu'à ce qu'ils aient souscrit une police.
« C'est une caractéristique politique importante qui est rarement mentionnée lors du processus de comparaison des prix. Les conducteurs de moins de 25 ans ne sont presque jamais couverts pour conduire une voiture et nous sommes spécifiquement ciblés lorsque de nombreux assureurs comme Admiral, Aviva et Hastings Direct restreignaient la clause « Conduire n'importe quelle voiture » dans leurs polices annuelles. »
Axa, qui gère également Swiftcover, conseille aux clients de toujours vérifier leurs documents lors du renouvellement. Bien que les conditions ne changent pas au cours de votre police, elles peuvent changer lorsque vous renouvelez automatiquement.
Une porte-parole a également déclaré à NEWSAM Money que les conditions peuvent varier si vous achetez par l'intermédiaire d'un courtier.
Si vous avez déjà souscrit une assurance automobile, vérifiez dès maintenant le libellé de votre police. Si vous devez conduire la voiture de quelqu'un d'autre en cas d'urgence, vous devez vous assurer que vous n'enfreignez pas la loi en le faisant.
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