L'enseignant a dit de payer la moitié de son salaire par mois ou sa carte de crédit sera suspendue

Il y a deux ans, de nouvelles règles ont été publiées visant à aider les gens à se sortir de la dette persistante.

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L'idée était de faire savoir aux gens qu'ils risquaient de s'endetter et ce qu'il en coûterait pour sortir de cette situation.

Mais il y avait une piqûre dans la queue - après 36 mois, les banques ont été invitées à prendre des mesures plus sérieuses, et cette date limite arrive le mois prochain.

Le professeur de maternelle Mike est inquiet. On vient de lui dire qu'à moins qu'il ne fasse un paiement supplémentaire de 612 £ en plus du montant minimum sur sa carte de crédit, il sera suspendu.

'Je continue de recevoir des lettres disant de payer plus, mais les montants qu'ils veulent sont ridicules en plus de mon paiement minimum', a-t-il déclaré à NEWSAM Online.

'Barclaycard veut 617 £ supplémentaires ce mois-ci, c'est plus de la moitié de mon salaire.'

'[Je suis] tellement effrayé. J'ai huit cartes de crédit et je n'ai jamais manqué un paiement avec les cartes depuis plus de cinq ans.

«Je suis enseignante en maternelle et ma femme a eu un accident vasculaire cérébral l'année dernière, bien que presque complètement rétablie, elle n'a reçu la statuaire [pay] que pendant six mois.

« Quand ils suspendront mes cartes le mois prochain, je ne sais vraiment pas ce que je ferai. »

Alors qu'a-t-il fait de mal ? Rien - mais il est sur le point de se heurter à un nouvel ensemble de règles qui étaient censées l'aider.

Vous a-t-on dit que votre carte pourrait également être suspendue ? Faites-nous savoir à webnews@NEWSAM.co.uk

De nouvelles règles signifient que les gens sont invités à rembourser des sommes massives supplémentaires (Image : Getty Images)

Les nouvelles règles proviennent du régulateur de la ville, la Financial Conduct Authority.

Après avoir découvert qu'il y avait 4 millions de personnes piégées dans ce qu'elle appelait une « dette persistante », elle a entrepris de les libérer.

Le problème vient de l'intérêt que les gens accumulaient sur leurs prêts en ne faisant que de petits remboursements.

Les personnes effectuant des paiements minimums finissent par payer 2,50 £ d'intérêts pour chaque 1 £ qu'elles doivent, a-t-il déclaré, et il était temps que cela s'arrête.

Une porte-parole de la FCA a déclaré à NEWSAM Money : «Nos nouvelles règles sont conçues pour aider les personnes endettées par carte de crédit persistantes à se remettre d'aplomb.

«Si quelqu'un est endetté depuis 36 mois, son fournisseur de carte de crédit doit travailler avec lui pour convenir d'un plan, dans la mesure du possible, pour rembourser plus rapidement le montant qu'il doit.

«Si quelqu'un accepte ces options de remboursement, les entreprises ne sont pas tenues d'annuler ou de suspendre les cartes. Mais nous attendons des entreprises qu'elles prennent des mesures pour empêcher les gens de retomber dans le piège persistant de la dette.

Mais pour sortir du cycle persistant de la dette, on dit aux gens de payer des centaines et des centaines de plus.

Et maintenant, certains n'ont plus qu'un mois pour le faire.

Environ 4 millions de personnes seraient endettées de façon persistante (Image : Getty)

Sally est une autre titulaire de carte qui a été classée comme étant en « endettement persistant ».

'J'ai une Barclaycard depuis des années', a-t-elle déclaré à NEWSAM Online.

'J'ai utilisé la carte et j'ai effectué des paiements supérieurs au montant minimum chaque mois.'

«Mais l'année dernière, Barclaycard m'a écrit pour me dire que j'étais dans une 'dette persistante'. et ils voulaient que je commence à payer mon 'paiement personnalisé' tout de suite.

«Ce qu'on me demandait de payer chaque mois dépassait 400 £. Ce qui n'était pas abordable.

Alors que les mois s'écoulaient jusqu'au délai de 36 mois de la FCA, le montant supplémentaire qu'on lui a demandé de payer a augmenté - certains mois dépassant les 1 000 £.

'Chaque mois, je reçois un SMS m'informant qu'ils ont reçu mon paiement mais que je devrais payer plus', a déclaré Sally.

Et si elle ne parvient pas à se désendetter à temps, son compte pourrait être suspendu.

Une des déclarations de Barclaycard Sally a été envoyée

L'ampleur des paiements demandés - ainsi que la menace de suspension de votre compte - suscitent naturellement des inquiétudes.

Mais les prêteurs tiennent à souligner que leurs mains sont liées par les nouvelles règles.

'Les montants de remboursement indiqués dans nos lettres actuelles calculent combien ce client devrait rembourser chaque mois pour se sortir de la dette persistante (en utilisant la définition de la FCA) avant le délai prescrit de 36 mois', a déclaré le porte-parole de Barclaycard à NEWSAM Money.

Et Barclaycard n'est pas la seule à utiliser les règles de la FCA pour définir les paiements.

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Une porte-parole de Nationwide a déclaré à NEWSAM Money: 'Notre communication avec les membres concernés indiquera également combien de frais supplémentaires devront être payés pour s'assurer qu'ils ne sont plus endettés et peuvent continuer à utiliser leur carte normalement après le 36 mois.'

Malheureusement, cela signifie que les paiements supplémentaires demandés à la fin peuvent devenir incroyablement importants, car les clients doivent combler l'intégralité de l'écart en de moins en moins de mois.

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Et s'ils ne parviennent pas à temps, les cartes seront arrêtées.

'Les clients qui ne prennent aucune mesure pour se sortir d'une dette persistante dans les 36 mois verront leur compte suspendu et ils ne pourront pas l'utiliser', nous a dit Barclaycard.

Natonwide a ajouté: “ La carte sera suspendue une fois que la personne aura atteint 36 mois de dette persistante et elle devra alors soit avoir un plan de remboursement de 48 mois sans plus d'emprunt (exigence FCA pas plus de 48 mois) ou payer en totalité .'

Les cartes seront suspendues si les gens n'agissent pas (Image : Getty Images)

La bonne nouvelle est que la suspension de votre compte n'est pas la fin - ce n'est que le début du nouveau processus.

Si un client ne parvient pas à se sortir de sa dette persistante avant le délai de 36 mois, l'entreprise 'doit faire preuve d'abstention', a déclaré la FCA.

Une porte-parole de l'organisme bancaire UK Finance a déclaré à NEWSAM Money : « Lorsqu'un client occupe cette position depuis 36 mois, les fournisseurs de cartes sont tenus de l'aider à rembourser son solde impayé plus rapidement, généralement dans un délai de trois à quatre ans.

Barclaycard a expliqué que le nouveau plan de quatre ans pour effacer la dette sera adapté au client.

'Nous les contacterons avec un plan de remboursement personnalisé pour effacer leur solde complet dans un délai de 4 ans ou moins', a déclaré un porte-parole à NEWSAM Money.

'C'est là que nous prendrons en compte l'abordabilité, en tenant compte de leur situation personnelle (revenus et dépenses) pour convenir d'un résultat abordable.'

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Remboursez vos dettes

Le passage à un plan de paiement ne devrait pas non plus nuire aux cotes de crédit - tant que vous ne manquez pas de paiements, cela pourrait même augmenter votre cote de crédit - ce qui signifie que cela ne vous empêchera pas non plus de demander de nouveaux produits avec quelqu'un d'autre.

James Jones, de l'agence de notation Experian, a déclaré : Une dette de carte de crédit persistante est généralement une mauvaise nouvelle pour les cotes de crédit, car elle implique généralement des soldes élevés et une utilisation élevée (% de la limite de crédit utilisée). En conséquence, les interventions qui aident à sortir les clients d'une dette de carte persistante sont susceptibles d'être positives pour leurs cotes de crédit, à moyen et long terme.'

Il a ajouté: 'La suspension n'est pas elle-même notée sur les rapports de crédit, mais si elle contribue à accélérer la réduction du solde, cela est susceptible d'améliorer la cote de crédit de quelqu'un.

Et les personnes inquiètes de payer des articles essentiels ont également été rassurées par les prêteurs.

'Les clients qui n'ont aucun autre moyen d'acheter des articles essentiels doivent nous contacter immédiatement et nous travaillerons avec eux au cas par cas', a déclaré Barclaycard à NEWSAM Money.

Et cela signifie que, malgré quelques obstacles sur la route et potentiellement beaucoup de cartes bloquées, les gens devraient en sortir en payant beaucoup moins pour effacer leurs dettes qu'avec les anciennes règles.