Pourquoi même 39 ans de cotisation à NI ne suffisent pas pour garantir une pension complète de l'État

Les gens paient depuis plus de 35 ans, mais ne reçoivent pas la pension complète(Image : Getty)

La nouvelle pension d'État forfaitaire se voulait simple.

Passez 35 ans à cotiser et vous obtenez le montant total de 168,60 £ par semaine, les années passées à s'occuper de jeunes enfants ou en tant que soignant comptent également.

Pour chaque année inférieure à cela, vous perdez 1/35e du total - soit environ 4,80 £ par semaine.

Sauf que ce n'est pas si simple du tout - avec des gens qui ont bien plus que les 35 ans actuellement prévus pour en avoir beaucoup moins.

Un lecteur confus a écrit à ThisIsMoney pour lui demander comment ils n'étaient prévus que pour 144,38 £, bien qu'ils aient passé 39 ans à payer.

C'est 24,22 £ par semaine – ou un étonnant 1 259 £ par an – sous le taux « forfaitaire », bien qu'il ait quatre ans Suite années de cotisations.

Comment est-ce arrivé? La bonne nouvelle est que Steve Webb - ministre des retraites de 2010 à 2015 et l'un des principaux architectes du nouveau système - a tout expliqué.

Et la meilleure nouvelle, c'est qu'il existe un moyen de le réparer.

Steve Webb explique qu'ils essayaient seulement d'être justes (Image : Getty Images)

En avril 2016, le système de retraite de l'État a été réinitialisé.

Avant cela, vous aviez une pension d'État de base, une deuxième pension d'État pour les hauts revenus, tandis que des millions de personnes avaient « retraité » des cotisations à l'assurance nationale pour obtenir une pension plus élevée de leur travail.

Et c'est avant d'en arriver au fait que toutes les cotisations à l'assurance nationale n'étaient pas égales.

Bref, c'était un peu le bordel.

Tirant un trait sur toute l'affaire, le plan élaboré par la coalition était de simplement payer à tout le monde un taux forfaitaire, mais d'augmenter le nombre d'années à payer pour l'obtenir de 30 à 35.

Comment tout s'est déroulé

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C'est le système que toute personne commençant à travailler après avril 2016 aura et tout le monde a cotisé depuis lors.

Mais ce n'était pas tout à fait juste. Parce que cela signifierait que certaines personnes obtiendraient moins dans le nouveau système que ce qui leur avait été promis dans l'ancien système, et d'autres auraient payé beaucoup moins - grâce à la sous-traitance - mais recevraient le même montant.

'Il aurait été injuste de simplement réduire les retraites [des gens promis plus]', a expliqué Webb à ThisIsMoney.

'La solution était de leur permettre de conserver tout ce qu'ils avaient construit d'ici avril 2016, mais de ne pas leur permettre d'ajouter davantage à ce montant.'

Et le deuxième groupe, qui a payé moins à l'État pour obtenir un salaire plus important du travail ?

«Il a été jugé injuste que ceux qui avaient des périodes de cotisation à taux réduit et qui devaient en conséquence percevoir une pension de leur régime d'entreprise se voient également automatiquement octroyer une pension forfaitaire complète en vertu des nouvelles règles, comme si leur la sous-traitance passée n'avait jamais eu lieu », a déclaré Webb.

'En conséquence, la façon dont la nouvelle pension de l'État est élaborée se fait en deux étapes.'

Vous pouvez toujours « recharger » (Image : Getty)

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Comprendre les retraites

Pour ce faire, le DWP détermine d'abord ce qu'il aurait obtenu en vertu des anciennes règles, puis ce qu'il obtiendrait en vertu des nouvelles règles avec une déduction pour les années qu'il n'a pas payé le montant total.

Le plus élevé de ces deux chiffres est le montant « de départ » de votre pension d'État.

Si c'est moins que la pension complète de l'État, alors toutes les années où vous êtes admissible après cela ajoutent un crédit - d'une valeur de 4,80 £ par semaine - comme pour tout le monde.

Si c'est plus que la pension de l'État, vos cotisations sont gelées.

Bien sûr, pour beaucoup de gens, il n'y a peut-être pas assez de temps pour compléter les pensions complètes de l'État.

Mais vous pouvez le recharger.

'En termes de 'compléter' votre pension par des cotisations volontaires, cela dépend beaucoup de ce que vous avez accumulé en avril 2016 et des années que vous souhaitez compléter', a expliqué Webb.

« Vous devez savoir que dans certains cas, les années supplémentaires (en particulier celles avant 16/17) peuvent ne pas améliorer votre pension. »

Webb, actuellement directeur des politiques au Royal London, a produit un guide complet sur la recharge et si cela en vaut la peine ici .

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