10 millions d'adultes ont trouvé des erreurs dans leurs dossiers de crédit - comment vérifier votre rapport de crédit gratuitement

Seuls 15 % ont tenté de rectifier les erreurs qui pourraient mettre en péril leurs chances d'accéder à l'échelle de la propriété(Image : Taxi)

Faire une demande de prêt hypothécaire ou de prêt est suffisamment stressant sans risque d'être rejeté parce que vos coordonnées ne correspondent tout simplement pas.

C'est une réalité à laquelle des milliers de personnes sont confrontées chaque année, après avoir demandé des contrats, un crédit ou même simplement un nouveau compte bancaire - pour se faire dire que leur demande a été carrément refusée.

La plupart du temps, cela découle de leurs cotes de crédit, que les prêteurs utilisent pour déterminer leur fiabilité en noir et blanc.

En fait, un nouveau rapport a révélé qu'en moyenne, 42 % des personnes qui vérifient leur rapport de crédit trouvent des erreurs. C'est l'équivalent de près de 10 millions de personnes à travers le pays, selon Amigo Loans.

Cela inclut tout, des adresses mal orthographiées mineures aux marques de non-paiement incorrectes qui, combinées, pourraient faire la différence entre obtenir un crédit ou être refusé.

La bonne nouvelle est qu'il existe un moyen de contester et de le faire retirer - mais seulement si vous y arrivez avant les prêteurs.

Nous avons récemment écrit sur le client Vodafone Suchandrika qui, en raison d'un problème, s'est retrouvée avec un mystérieux paiement manqué et un drapeau rouge sur son dossier de crédit . Elle l'a contesté avec Vodafone et l'a fait retirer.

Si vous espérez faire une demande de crédit à l'avenir, la meilleure chose à faire est de vérifier votre dossier et de repérer les erreurs bien à l'avance.

Si vous repérez quelque chose que vous ne reconnaissez pas, vous pouvez alors parler à l'agence des moyens de le résoudre, comme soulever un dossier contre l'entreprise ou laisser un avis de correction pour l'expliquer (les prêteurs doivent en tenir compte).

Peut-être plus important encore, il vaut la peine de surveiller de temps en temps votre rapport pour fraude. Si quelqu'un essaie de cloner vos informations ou de les utiliser, votre rapport de crédit le signalera instantanément.

Comment vérifier votre pointage de crédit gratuitement

Les 18-24 ans sont statistiquement plus susceptibles d'avoir plus d'erreurs dans leur dossier de crédit (Image : iStockphoto)

qu'y a-t-il d'elfe sur l'étagère

Si vous souhaitez vérifier votre pointage de crédit pour toute inexactitude, envisagez de demander un prêt hypothécaire ou de louer un appartement, ou êtes simplement curieux de savoir ce que les prêteurs peuvent voir sur vous , vous voudrez peut-être le contourner gratuitement. Il existe de nombreuses façons de contourner cela.

Tout d'abord, il est important de savoir qu'il existe trois principales agences de référence de crédit. Les prêteurs peuvent choisir entre eux, mais en moyenne, environ 55% utilisent Equifax, 77% utilisent Experian et 34% utilisent CallCredit. Chacun vous marquera différemment, comme expliqué ci-dessous.

1. Crédit d'appel : sur 609

2. Expérience : sur 999

3. Equifax : sur 459

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Tout ce que vous devez savoir sur les rapports de crédit

Vérifiez CallCredit gratuitement

Pour vérifier votre Crédit d'appel score et rapport, vous pouvez vous inscrire sur le site Web Caboche gratuitement. Vous pouvez également utiliser ce site pour contester toute transaction et recherche non reconnue.

D'autres services, comme VérifierMonFichier et CréditAngel offrent des essais gratuits de 30 jours, mais facturent ensuite mensuellement - environ 8,99 £. Si vous ne vous inscrivez que pour l'essai gratuit, vous devrez quand même transmettre vos coordonnées bancaires.

Pour éviter de payer, annulez votre abonnement dès que vous avez enregistré/imprimé/téléchargé votre rapport.

Vérifiez Experian gratuitement

Vous pouvez obtenir votre score Experian et faire un rapport gratuitement pendant 30 jours en utilisant CréditExpert , mais après cela, cela vous coûtera 14,99 £ par mois. Encore une fois, si vous ne voulez pas payer pour le service, assurez-vous d'annuler dès votre inscription.

Vous pouvez obtenir votre score Experian gratuitement en utilisant Experian CreditMatcher - mais cela affichera votre marquer seulement.

Les clients Barclaycard peuvent également voir leur score gratuitement en utilisant l'application de carte de crédit.

Consultez Equifax gratuitement

Vous pouvez vérifier votre rapport Equifax gratuitement en utilisant Clearscore

Site Internet Effacer le score peut vous donner accès à votre pointage et à votre rapport Equifax gratuitement, à vie.

Cependant, si vous préférez passer directement par Equifax, vous pouvez vous inscrire pour un essai gratuit de 30 jours avec Rapport de crédit et pointage d'Equifax en ligne. Ceci est gratuit pendant 30 jours et 7,95 £ par la suite (si vous choisissez de continuer).

Si vous souhaitez un rapport ponctuel, vous pouvez demandez-en un via Equifax en ligne ici au prix de 2 £. Cela peut se faire en ligne ou par courrier.

Améliorez votre pointage de crédit

Si vous avez un score faible ou si quelque chose ne colle pas, vous pouvez le corriger (Image : Getty)

1. Vérifiez bien que vous êtes bien inscrit sur les listes électorales. Les prêteurs utilisent le registre électoral pour confirmer l'adresse et la localisation d'un individu et lutter contre l'usurpation d'identité.

2. Essayez de ne pas avoir un solde élevé sur votre carte de crédit. Les prêteurs peuvent considérer cela comme une dette excessive et penser que vous êtes incapable de rembourser.

3. Assurez-vous de payer vos factures à temps, ou à l'avance, un bon pointage de crédit se constituera au fil du temps.

4. Ne faites pas plusieurs demandes de crédit car cela peut avoir un impact négatif sur votre dossier.

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5. Si vous remarquez quelque chose d'inattendu sur votre rapport de crédit, vous pourriez être victime d'une fraude d'identité - lorsque quelqu'un demande un crédit en votre nom - contactez l'agence de référence de crédit qui tentera de résoudre le problème, aux côtés du prêteur.

6. Ne demandez que le crédit qui est nécessaire – une demande de plus de quatre ans par an peut réduire votre score.

7. Annulez les anciens accords de carte de crédit et les cartes de crédit périmées, telles que les cartes de magasin que vous n'utilisez plus, car cela apparaîtra toujours dans votre dossier. Les prêteurs seront prudents quant à la taille possible de votre dette.

8. Si vous êtes divorcé ou séparé, coupez tous les liens financiers et assurez-vous que les détails de votre ancien partenaire sont éliminés de tout compte conjoint. Les antécédents de crédit de toute personne avec laquelle vous êtes financièrement associé, comme un compte bancaire conjoint avec un conjoint, peuvent affecter votre cote de crédit.

Nous avons des tas d'informations sur ce que les banques voient lorsqu'elles vérifient votre pointage de crédit , comment mettre en forme votre rapport et comment vérifier votre dossier de crédit dans nos guides. Pour plus d'informations sur cartes pour accumuler un mauvais crédit, cliquez ici .