Pas de panique, vous êtes protégé.(Image : Getty Images)
Si vous avez payé des biens ou des services avec une carte de crédit et que quelque chose ne va pas, vous avez plus de droits que vous ne le pensez.
Cela semble un peu légaliste, mais l'article 75 de la Loi sur le crédit à la consommation peut vous aider à récupérer votre argent.
Et cela couvre un large éventail de problèmes, par exemple, si vos achats en ligne ne se présentent pas, l'entreprise qui construit votre véranda fait faillite ou vous avez été amené à souscrire un temps partagé louche.
L'article 75 vous donne certains droits si vous payez par carte de crédit que vous n'avez pas si vous payez par d'autres méthodes. En bref, il vous offre une protection légale en cas de problème en vertu de la loi sur le crédit à la consommation.
Si le détaillant vous laisse tomber, vous pouvez utiliser la section 75 pour récupérer votre argent (Image : Getty)
Cela signifie que vous pouvez demander au fournisseur de la carte de vous rembourser si les biens ou services pour lesquels vous avez payé ne se présentent pas ou sont « faussés » (en d'autres termes, ce qui vous a été vendu n'est pas ce que vous on a dit que ce serait).
C'est une loi incroyablement utile que beaucoup de gens ne connaissent pas. En théorie, vous pouvez faire une réclamation si le vendeur fait faillite ou si vous n'avez que partiellement payé les marchandises par carte de crédit.
Tout n'est pas simple cependant. Les réclamations faites en vertu de l'article 75 doivent répondre à certains critères et sont examinées au cas par cas par le fournisseur de la carte.
Comment puis-je savoir si j'ai des droits en vertu de l'article 75 ?
Vous êtes couvert pour le montant total même si vous n'avez payé qu'une partie de l'article sur votre carte de crédit - tant que le dépôt coûte entre 100 £ et 30 000 £ (Image : Getty)
Si vous payez des biens ou des services sur une carte de crédit qui coûte entre 100 £ et 30 000 £, le fournisseur de la carte de crédit est conjointement responsable, avec le fournisseur des biens ou des services, de toute rupture de contrat ou fausse déclaration.
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Cela peut impliquer des marchandises qui ne se présentent pas, des articles endommagés ou qui ne font pas ce qu'ils sont censés faire ou des situations où vous avez été induit en erreur par le fournisseur.
Vous n'avez pas non plus besoin de vous plaindre directement auprès du fournisseur, mais nous vous recommandons fortement de le faire.
Vous êtes même couvert si vous n'avez payé qu'un dépôt pour quelque chose sur votre carte de crédit, à condition que le dépôt coûte entre 100 £ et 30 000 £.
Dans de tels cas, vous êtes toujours couvert pour la valeur totale de l'article en question. Donc, si vous payez une caution de 200 £ pour un canapé qui coûte 2 000 £ sur votre carte de crédit et le reste en espèces, si l'entreprise est en liquidation, le fournisseur de la carte devra en théorie vous payer la totalité de 2 000 £.
En fait, la formulation autour des dépôts n'est pas claire, donc en théorie, même si vous aviez payé une livre en dépôt, vous pourriez être couvert.
« Might » est le mot clé dans cette phrase ! Il est probable qu'un fournisseur de carte conteste toute réclamation sur un dépôt inférieur à 100 £ – et certains spécifient une limite dans leurs conditions.
Les règles et les bizarreries
Le fournisseur de la carte doit être basé au Royaume-Uni, mais vous pouvez vous plaindre des achats effectués auprès d'entreprises à l'étranger. (Image : Getty)
Il y a un certain nombre d'autres conditions qui doivent s'appliquer avant de faire une réclamation :
Le fournisseur de la carte doit être basé au Royaume-Uni, mais vous pouvez vous plaindre des achats effectués auprès d'entreprises à l'étranger.
Vous n'êtes couvert que si vous achetez directement auprès du fournisseur, pas d'un tiers. C’est ce qu’on appelle la relation débiteur-créancier-fournisseur et c’est extrêmement compliqué. En cas de doute, faites quand même une réclamation.
Les paiements par carte de débit, les chèques et les virements ne sont pas couverts par la Loi sur le crédit à la consommation, bien que vous puissiez effectuer une « rétrofacturation » en cas de litige avec un paiement par carte de débit.
Bien que l'article 75 de la Loi sur le crédit à la consommation soit un excellent texte législatif en matière de droits des consommateurs, il est toujours sujet à interprétation. Donc, bien qu'il soit logique de payer des articles sur une carte de crédit, juste au cas où quelque chose tournerait mal, cela ne garantit pas que vous récupérerez votre argent.
Et si je payais par carte de débit ou en espèces ?
Aucun des modes de paiement suivants n'est couvert par l'article 75.
En espèces
Le paiement en espèces est toujours l'un des moyens les plus populaires de payer des marchandises, mais si quelque chose ne va pas, il n'y a pas de piste d'audit pour enquêter.
Par conséquent, vous devrez conserver vos reçus. Si vous effectuez un achat important, photographiez votre reçu et envoyez-le par e-mail afin de pouvoir le conserver, juste au cas où. Cela aide également si vous devez faire une réclamation d'assurance pour des articles endommagés ou volés.
Vérifier
Beaucoup de gens pensent que les chèques disparaissent, mais des millions sont encore émis chaque année.
Les chèques fonctionnent en utilisant le « système de compensation » - qui a bien plus de 100 ans. La fraude par chèque est malheureusement encore très courante, vous ne devriez donc jamais libérer des marchandises après avoir accepté un chèque pour elles, car elles peuvent toujours rebondir jusqu'à 6 jours de compensation inclus.
Il existe également des traites bancaires volées qui circulent également, alors soyez prudent. Vérifiez 2-4-6 règles si vous voulez en savoir plus sur vos droits.
Cartes de magasin
Les cartes de magasin sont bonnes pour obtenir 10 % de réduction sur les produits lorsque vous retirez la carte pour la première fois, mais remboursez-les immédiatement et coupez-les.
Les taux d'intérêt sont souvent exorbitants et constituent une complication supplémentaire lorsqu'il s'agit de gérer nos finances.
Carte de débit
L'article 75 ne s'applique pas aux cartes de débit, mais les fournisseurs de cartes proposent un système similaire appelé ' rétrofacturation '.
La rétrofacturation signifie que vous pouvez demander à votre banque de vous récupérer votre argent si vous contestez une transaction (si vous ne l'avez pas effectuée ou autorisée).
La rétrofacturation n'est pas un droit légal et les délais varient en ce qui concerne le temps dont vous disposez pour faire une demande - alors ne tardez pas.
Bien qu'il ne soit pas configuré pour gérer les différends entre vous et un détaillant, il vaut la peine de demander à votre banque de vous aider. Et il n'y a pas de limite supérieure ou inférieure.
De manière confuse, certaines sociétés émettrices de cartes de crédit peuvent tenter de « refacturer » votre argent dans un premier temps - mais vous pouvez toujours faire une réclamation en vertu de l'article 75 si cela ne fonctionne pas.
virement
Vous ne devriez jamais transférer d'argent à moins que ce ne soit à quelqu'un que vous connaissez ou en qui vous avez confiance. Dès que vous cliquez sur envoyer, l'argent est parti.
Si vous avez mis de l'argent sur le mauvais compte – ou pire, avoir été arnaqué par un fraudeur, vous pourriez tout perdre. Se méfier.
Monnaie électronique
Des sites Web comme PayPal vous permettent désormais de transférer de l'argent par voie électronique. Ils ont leurs propres programmes acheteur/vendeur qui aident à la médiation en cas de litige concernant une vente et vous pouvez déposer une plainte auprès de Resolver et, à défaut, auprès de l'ombudsman financier.
L'article 75 dépend du lieu où vous avez acheté l'article
Il doit provenir directement du détaillant - pas d'un vendeur tiers (Image : Getty)
Le plus frustrant de tous est la règle redoutée du « débiteur-créancier-fournisseur ». De toutes les choses liées à l'argent que je dois expliquer, celle-ci est particulièrement difficile à résumer ! Voici…
Pour paraphraser la loi, pour bénéficier de la protection de l'article 75, vous devez acheter directement du fournisseur de biens. Si vous passez par un tiers, vous n'êtes pas couvert car cela « brise la chaîne ».
L'exemple le plus courant est le paiement des billets de concert. Si vous achetez directement sur place et dépensez plus de 100 £, vous êtes couvert. Mais si vous achetez via une agence de billetterie tierce, vous ne l'êtes pas.
Cela semble simple? Eh bien, que se passe-t-il si vous achetez auprès d'une agence de billetterie tierce qui est le « vendeur » désigné des billets pour le lieu ou l'artiste ? En théorie, vous devriez être couvert. Mais dans la pratique, vous pourriez ne pas l'être car il s'agit toujours d'un tiers. Aïe.
Prenez des vacances. Si vous réservez directement avec la compagnie aérienne, vous êtes couvert pour vos vols s'ils font faillite. Mais si vous êtes passé par un site de comparaison, vous ne l'êtes pas. Il en va de même pour toutes les sociétés de réservation de vacances en ligne qui ne proposent pas leurs propres forfaits.
jeremy corbyn le chat
Notre conseil : utilisez des sites en ligne pour comparer les offres, puis réservez directement pour vous assurer d'être couvert.
Et si j'achetais un article pour quelqu'un d'autre ?
Marchandises pour 'votre bénéfice' signifie que si vous achetez un vol sur votre carte pour vous-même, vous êtes couvert par l'article 75. Si vous en achetez un pour votre partenaire, vous n'êtes pas En effet, les marchandises doivent être à « votre avantage ».
