Espérez-vous gravir les échelons dans les prochaines années ?(Image : Getty Images)
Les prix des maisons ont atteint un niveau record le mois dernier, mais les acheteurs avertis pour la première fois peuvent monter sur l'échelle aussi bon marché que possible avec l'aide du gouvernement et des accords financiers.
La maison britannique typique a coûté 261 743 £ le mois dernier, en hausse de 22 000 £ en un an, selon Halifax.
La hausse des prix des logements signifie que les premiers acheteurs doivent épargner plus longtemps pour obtenir un acompte.
Russell Galley, directeur général d'Halifax, a déclaré que les prix de l'immobilier montent en flèche parce que la demande est élevée.
Cela s'explique en partie par le fait que quiconque achète une maison avant le 1er juillet ne paie aucun droit de timbre, en raison d'un congé gouvernemental sur ces paiements.
De nombreux consommateurs ont également économisé de l'argent supplémentaire pendant le verrouillage, qui est maintenant dépensé en dépôts de maison.
Tout cela signifie que les prix des maisons pourraient rester élevés pendant un certain temps.
Galley a ajouté: ' Ces tendances, associées à une confiance croissante dans une reprise plus rapide de l'activité économique si les restrictions continuent d'être assouplies, devraient soutenir les prix des logements pendant un certain temps, en particulier compte tenu de la pénurie continue de propriétés à vendre.
Mais les acheteurs potentiels peuvent compter sur plusieurs initiatives gouvernementales pour les aider, même si certaines conditions sont attachées.
Programme des premières maisons
Les premières maisons ne s'appliquent qu'aux nouvelles constructions (Image : Bloomberg via Getty Images)
Certains des primo-accédants les moins bien rémunérés peuvent obtenir 50 % de réduction sur les nouvelles constructions s'ils achètent dans la région où ils vivent ou travaillent.
Cela s'explique par le programme gouvernemental First Homes, qui lancé la semaine dernière .
Toutes les remises sont répercutées lors de la prochaine vente de la propriété, de sorte que les maisons seront toujours vendues à un prix inférieur à leur valeur marchande.
Le programme est réservé aux primo-accédants et aux nouvelles constructions et durera au moins jusqu'en décembre prochain.
Pour le moment, il n'est disponible que pour les foyers de Bolsover, dans le Derbyshire, mais sera déployé dans tout le pays.
Les ménages dont le revenu annuel combiné est supérieur à 80 000 £ – ou 90 000 £ dans le Grand Londres – ne peuvent pas postuler.
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Avantages: Maisons bon marché dans votre région, bonnes pour les premiers acheteurs
Les inconvénients : Zones limitées, les vendeurs pourraient perdre de l'argent en vendant en dessous du taux du marché
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Programme de prêt hypothécaire garant à 95 %
Les acheteurs de maison peuvent également obtenir des prêts hypothécaires bon marché garantis par le gouvernement dans le cadre d'un programme lancé en avril .
Une hypothèque à 95 % est le moyen le plus rapide pour les personnes disposant de petits dépôts d'acheter une maison.
Ces transactions signifient que l'acheteur verse un acompte de 5% du prix d'une maison, puis contracte un emprunt pour le reste.
Dans le cadre de ce programme, les banques et les sociétés de construction offrent des prêts hypothécaires aux emprunteurs avec un dépôt de 5 %, le gouvernement agissant en tant que garant en cas de défaillance de l'acheteur.
Cela encourage les banques à prêter à nouveau après que 95% des hypothèques se soient taries pendant la pandémie.
Les prêteurs qui ont souscrit au programme sont Lloyds, Santander, Barclays, HSBC et NatWest.
Mais, bien que le programme soit commercialisé auprès des primo-accédants, il ne se limite pas à ceux qui espèrent monter sur l'échelle pour la première fois.
Les prêts hypothécaires avec garant seront disponibles pour toute personne achetant une propriété d'un coût allant jusqu'à 600 000 £, à moins qu'elle n'investisse dans une résidence secondaire ou une résidence secondaire.
Les critiques du régime disent que le régime pourrait avoir l'effet inverse et faire monter les prix.
La demande pour ces maisons à prix réduit étant susceptible de dépasser l'offre, cela pourrait signifier une plus grande concurrence.
La semaine dernière, Tim Bannister, directeur des données immobilières de Rightmove, a déclaré: Il y aura probablement une ruée pour les propriétés dans le cadre de ce programme à mesure qu'elles seront disponibles, d'autant plus que nous avons déjà vu un afflux de primo-accédants entrer sur le marché récemment, aidés par plus d'hypothèques à dépôt inférieur sont disponibles.
Avantages: Plus de choix hypothécaires pour les primo-accédants
Les inconvénients : Pourrait faire grimper les prix des logements dans l'ensemble
95% d'hypothèques
Nationwide donne aux primo-accédants un énorme coup de pouce pour les aider à accéder à l'échelle immobilière (Image : Getty Images)
Certains prêteurs hypothécaires ont même commencé à offrir des prêts immobiliers à 95 % en dehors du régime gouvernemental.
Société de construction nationale fait ça le mois dernier , bien qu'il ne prête pas sur de nouvelles propriétés de construction.
Cependant, après une flambée des prêts hypothécaires à faible dépôt, les banques semblent les tuer à nouveau, selon les experts financiers Moneyfacts.
Il y avait 11 prêts hypothécaires à taux fixe de deux ans à 95% en mai, mais cela a presque diminué de moitié ce mois-ci - à six.
Les personnes intéressées par des hypothèques à 95 % doivent également s'assurer qu'elles peuvent faire face aux remboursements mensuels.
L'accord fixe de deux ans le moins cher actuel a un taux de 3,83 %, de Skipton Building Society, tandis que le plus cher est Virgin Money à 3,95 %.
Les banques ont en fait besoin que vous vous permettiez un taux légèrement supérieur à celui-ci avant de pouvoir contracter un prêt hypothécaire, afin qu'elles sachent que vous pouvez toujours payer si les taux d'intérêt augmentent.
Avantages: Plus de choix hypothécaires pour les primo-accédants
Les inconvénients : Le choix est encore limité, les tarifs seront trop élevés pour beaucoup
Aide à l'achat d'un programme de prêt participatif
Cette initiative voit le gouvernement prêter aux acheteurs jusqu'à 20 % du coût d'une nouvelle maison, et jusqu'à 40 % à Londres.
Cependant, cela ne s'applique qu'aux maisons neuves, pas aux plus anciennes, et seuls les premiers acheteurs peuvent l'utiliser.
Le montant que vous empruntez est limité à 1,5 % du montant moyen d'un premier acheteur dans cette région, et les prêts sont sans intérêt pendant cinq ans.
Vous paierez un intérêt supplémentaire de 1,75 % au cours de votre sixième année d'obtention du prêt. Après cela, vos taux d'intérêt augmenteront en fonction de l'indice des prix de détail majoré de 1 %.
L'hypothèque la moins chère de deux ans pour une aide à l'achat d'une maison est de 1,39%, de Santander. Cependant, cela a des frais de 999 £ et n'est disponible que par l'intermédiaire de courtiers.
Après cela, les frais commencent à 1,75 % et augmentent chaque année en avril selon le niveau d'inflation de l'indice des prix à la consommation (IPC), plus 2 %.
Le programme a été relancé le 1er avril et se poursuivra jusqu'en mars 2023.
Mais de nombreux experts pensent que l'Aide à l'achat rend les maisons plus chères, car les vendeurs augmentent les prix en sachant que l'acheteur paie moins qu'il ne le ferait autrement.
Avantages: Aucun intérêt pendant cinq ans
Les inconvénients : Uniquement pour les primo-accédants, uniquement les maisons neuves, les prix plafonds régionaux, si les prix de l'immobilier augmentent alors vous remboursez plus que ce que vous avez emprunté
