Le HomeFlex donne accès à un « pot » supplémentaire d'emprunt(Image : SERVICE DE NOUVELLES DU NORD-OUEST)
Un nouvel accord de NatWest actes vous permet de transformer votre maison en une sorte de distributeur automatique de billets - en fournissant une réserve d'emprunts supplémentaires dans laquelle vous pouvez puiser pour couvrir de grosses dépenses comme des mariages ou même une nouvelle cuisine.
Le HomeFlex fonctionne sur une base d'intérêts uniquement, de sorte que vos remboursements mensuels ne couvrent que les frais d'intérêt de votre prêt immobilier plutôt que d'aider à le rembourser.
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Cela permet des paiements en trop illimités sans frais supplémentaires, ce qui vous permet de réduire votre dette, mais cela signifie également qu'à la fin de la durée du prêt hypothécaire, vous devrez trouver le solde ou obtenir un nouveau prêt hypothécaire.
Mais le véritable argument de vente de l'accord est ce que NatWest appelle un « pot flexible » - une réserve d'argent distincte que vous pouvez emprunter à tout moment.
J'ai besoin d'argent supplémentaire
Le 'flexi-pot' pourrait vous aider à couvrir le coût d'importants travaux de rénovation domiciliaire (Image : Getty)
La taille du pot dont vous disposez est déterminée en fonction du montant de votre hypothèque par rapport à la valeur de votre maison.
Vous pouvez ensuite puiser dans cet argent quand vous le souhaitez - tant que votre situation n'a pas changé - et des intérêts vous seront facturés au même taux que votre hypothèque.
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NatWest estime que cela pourrait être populaire si vous souhaitez emprunter pour aider un être cher avec un dépôt, couvrir une rénovation de votre propriété comme une nouvelle cuisine ou même payer pour un mariage.
Tout retrait de ce pot doit être d'au moins 10 000 £, ce n'est donc pas quelque chose qui peut aider avec les coûts quotidiens ou la facture surprise.
Mais c'est une bonne option si vous avez en tête des dépenses plus importantes et que vous n'avez pas envie d'avoir à passer par le rigmarole du réhypothéquer ou de rechercher un prêt personnel.
Qui peut obtenir un prêt hypothécaire HomeFlex?
Malheureusement, il n'est pas disponible pour tout le monde (Image : Getty)
Il convient de garder à l'esprit que le HomeFlex ne sera pas une option pour beaucoup d'entre nous.
Pour être admissible à l'accord, vous devrez avoir un revenu unique d'au moins 75 000 £ par an, alors que vous ne pouvez pas avoir besoin d'accéder immédiatement à ce pot d'emprunt supplémentaire.
Comme pour toutes les hypothèques à intérêt seulement maintenant, vous aurez besoin d'avoir un plan explicite sur la façon de rembourser l'hypothèque réelle - les choses ont changé depuis l'époque pré-crash où vous pouviez obtenir une affaire d'intérêt seulement sans avoir à vous soucier de comment vous trouveriez l'argent pour rembourser le prêt une fois arrivé à échéance.
Si votre plan de remboursement consiste simplement à vendre la propriété, vous ne pourrez pas emprunter plus de 50 % de la valeur de la propriété au départ. Si vous avez un autre plan - comme d'autres investissements - vous pouvez alors emprunter jusqu'à 75 %.
Flexibilité avec mon hypothèque
Effectuer des trop-payés peut vous permettre de profiter de périodes de « moins-payés » ou même prendre un congé de remboursement (Image : Getty Images)
Bien que le HomeFlex ne convienne pas à tout le monde, c'est un rappel utile que certains prêts immobiliers peuvent être assez flexibles.
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De nombreux prêts hypothécaires vous permettent de payer en trop jusqu'à 10 % du solde impayé chaque année sans vous facturer.
Ce n'est pas seulement une bonne idée car cela vous aidera à le rembourser plus rapidement, vous faisant économiser de l'argent sur les frais d'intérêt, mais cela peut également vous aider si vous devez prendre un congé de remboursement.
C'est à ce moment qu'un prêteur vous permet essentiellement de sauter quelques mois de remboursement, par exemple si vous perdez votre emploi ou préférez consacrer l'argent que vous utiliseriez normalement pour couvrir ces factures à autre chose.
En fonction de votre prêt hypothécaire, si vous avez déjà effectué des paiements en trop, vous pourrez peut-être sous-payer pendant une courte période ou même « emprunter » une partie de cet argent.
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Un compte compensatoire est un moyen intelligent d'utiliser votre épargne - ou celle de vos parents - pour réduire vos mensualités (Image : Getty)
Si vous disposez d'un bon pot d'épargne, une hypothèque compensatoire peut également être une bonne option.
C'est là que votre solde d'épargne est compensé par votre solde hypothécaire, et vous n'avez à payer que des intérêts sur la différence.
Supposons donc que vous ayez un prêt hypothécaire de 150 000 £ à 3 % et que vous économisez 10 000 £.
En optant pour un accord de compensation, vous ne paierez que des intérêts sur 140 000 £ de votre prêt hypothécaire, ce qui signifie que vos remboursements passeront de 711 £ à 664 £. Vous pouvez ensuite puiser dans ces économies - ou en augmenter - quand vous le souhaitez.
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Certains prêteurs proposent désormais des offres de compensation familiale, afin que vos parents puissent lier leur cagnotte à votre hypothèque, vous aidant potentiellement à économiser encore plus.
Des banques telles que Barclays et First Direct, ainsi que des sociétés de crédit immobilier telles que Coventry, Yorkshire et Chelsea, proposent toutes des produits offset.
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