Ils nous ont dit que nous ne pouvions pas avoir d'hypothèque - comment nous leur avons prouvé le contraire

Bamidele et sa famille à une bonne affaire hypothécaire

Le nombre à trois chiffres qui compose notre pointage de crédit régit notre vie financière.

Cela peut faire la différence entre obtenir les offres financières les moins chères, ou le rejet et payer plus que les probabilités en intérêts.

Le père de deux enfants, Bamidele Sotonwa, le sait trop bien. Il a été refusé lorsqu'il a demandé pour la première fois une hypothèque sur une toute nouvelle maison familiale.

Mais trouver le bon courtier hypothécaire signifie que la famille est sur le point d'emménager.

Un courtier hypothécaire pourrait vous aider à obtenir les clés de votre nouvelle maison

J'ai vérifié ma cote de crédit avant de demander un prêt hypothécaire, explique Bamidele, 38 ans, un scientifique biomédical de Birmingham.

J'ai eu un défaut de paiement il y a quatre ans et je voulais voir s'il était toujours là et affectait ma cote de crédit.

Bamidele, qui a deux filles, Sharon, trois, et Shalom, une,
découvert que le défaut restera sur son rapport de crédit pendant six ans.

Il explique : J'ai décidé d'aller de l'avant et d'essayer d'obtenir un prêt hypothécaire. Nous avions trouvé une maison neuve parfaite pour la famille.

« J'ai demandé un prêt hypothécaire via les développeurs. J'ai été refusé et j'ai commencé à paniquer. Je pensais que nous ne serions pas en mesure d'obtenir la maison dont nous avions besoin pour notre famille grandissante.

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Notre pointage de crédit est utilisé par les prêteurs pour décider s'ils pensent que nous sommes une valeur sûre à qui prêter et quel taux d'intérêt ils factureront.

Pourtant, plus de la moitié d'entre nous n'ont jamais vérifié leur cote de crédit et les trois quarts des 25 à 34 ans n'ont aucune idée de leur cote de crédit.

Avez-vous déjà vérifié votre pointage de crédit?

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Les chiffres du Mortgage Advice Bureau montrent que plus de la moitié de ceux qui cherchent à acheter une propriété ou à réhypothéquer leur maison existante ne connaissent pas leur cote de crédit.

Obtenir un prêt hypothécaire est déjà assez difficile, mais si vous avez une mauvaise cote de crédit, les ordinateurs des banques sont très susceptibles de dire non aux demandes ou ils augmenteront les intérêts facturés.

Mais tout n'est pas perdu.

Avec l'aide appropriée d'un courtier en prêts hypothécaires spécialisé qui connaît le marché et les critères de prêt des sociétés financières, ceux qui ont des antécédents de crédit moins que impeccables peuvent toujours trouver des prêts décents.

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C'est exactement ce que Bamidele a fait. Lui et sa femme Toyin ont décidé de continuer à épargner afin de pouvoir obtenir un dépôt plus important ensemble, et tout en économisant, ils sont tombés sur Trussle, un courtier hypothécaire en ligne.

Bamidele ajoute: J'étais réticent à utiliser Trussle au début car je n'en avais pas entendu parler. Mais j'ai décidé que je n'avais rien à perdre.

«Quelques heures après avoir rempli certains détails en ligne, ils sont revenus vers moi. J'ai expliqué ma situation avec mon pointage de crédit et ils m'ont dit qu'ils pourraient m'aider à trouver un prêteur potentiel.'

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Comment augmenter votre pointage de crédit

Bamidele était ravi car ils l'ont aidé à obtenir un prêt immobilier avec Nationwide.

Après un début difficile, les choses se sont bien passées pour la famille car ils ont une maison encore plus grande, toujours avec trois chambres mais plus d'espace et dans un quartier beaucoup plus agréable.

Ishaan Malhi, directeur général et fondateur du courtier hypothécaire en ligne Trussle, déclare : Avoir un mauvais crédit limitera le nombre de prêteurs prêts à vous prêter.

Généralement, mais pas toujours, les prêteurs restants offriront des taux plus élevés que les plus compétitifs du marché. Nos propres données montrent que le taux moyen offert par les prêteurs aux clients ayant un crédit défavorable est de 2,76 % contre 2,26 % pour ceux ayant un bon crédit.

Cela montre à quel point il peut être important de faire tout son possible pour maintenir une bonne cote de crédit.

Il est essentiel que le premier pas de tous les emprunteurs potentiels soit de savoir où ils en sont avant de commencer le processus d'achat d'une maison.

De cette façon, ils peuvent décider s'ils doivent déménager maintenant ou mettre leurs plans en attente tout en améliorant leur pointage de crédit pour avoir les meilleures chances de faire accepter une demande.

Le temps passé à vérifier avant de faire une demande pourrait signifier que vous êtes accepté pour un prêt hypothécaire (Image : Getty Images)

James Jones, responsable de la consommation chez Experian, déclare : Pour beaucoup d'entre nous, demander un prêt hypothécaire est la demande la plus importante que nous ayons jamais faite dans notre vie, cela vaut donc la peine d'être préparé.

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Cela implique d'investir un peu de temps dans l'examen de votre pointage de crédit le plus tôt possible dans le processus.

Cela vous donnera le temps d'aplanir tous les problèmes et, si nécessaire, d'améliorer votre score pour vous donner les meilleures chances d'obtenir une bonne affaire hypothécaire.

5 façons d'augmenter vos chances de prêt hypothécaire si vous avez une cote de crédit inférieure

1. Faites un bilan de santé de vos antécédents de crédit

Bien avant de demander un prêt hypothécaire, vérifiez votre dossier de crédit. Sachez où vous en êtes avant de commencer le processus d'achat d'une maison.

Il peut y avoir des erreurs que vous pouvez corriger ou vous pourriez trouver des signes précurseurs d'activités frauduleuses. Vous devrez les corriger et les traiter.

N'oubliez pas que plus votre score est élevé, meilleure sera la transaction hypothécaire que vous obtiendrez.

Un dépôt plus important aidera à persuader les prêteurs de rembourser votre prêt immobilier (Image : Getty)

2. Économisez un dépôt plus important

Si des problèmes de crédit menacent votre capacité à obtenir un prêt hypothécaire, un dépôt plus important pourrait vous aider.

Déposer un dépôt plus important réduit le risque pour le prêteur et le rend plus susceptible d'accepter votre demande.

Épargner plus longtemps vous donnera également le temps d'aider à réparer votre cote de crédit. Le temps est un grand guérisseur pour un mauvais score.

3. Faites appel à des prêteurs spécialisés

Dans les cas extrêmes, et si vous avez besoin d'accéder rapidement au financement, cela vaut la peine d'envisager un prêt hypothécaire « à crédit défavorable ».

Les prêteurs spécialisés tels que Precise Mortgages, Platform et Kensington acceptent les irrégularités dans les antécédents de crédit, mais les taux d'intérêt sur leurs transactions seront plus élevés.

Si vous envisagez l'un de ces prêts, consultez un conseiller financier indépendant pour déterminer s'il s'agit d'une option financièrement viable à long terme.

Vous devez être totalement honnête (Image : Getty Images)

4. Demandez conseil et soyez honnête

Être honnête avec un courtier hypothécaire au sujet de votre situation facilitera le déroulement des choses.

Les banques et autres prêteurs effectueront des recherches approfondies et si vous essayez de cacher un mauvais dossier de crédit, cela aggravera les choses pour vous à long terme.

Matt Lucas et Rebel Wilson

Au cours du processus de demande, si vous avez une mauvaise cote de crédit, soyez prêt à expliquer pourquoi vous avez eu des problèmes financiers
et ce qui s'est passé depuis pour vous aider à augmenter vos chances de succès.

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Ce que vous devez savoir sur les prêts hypothécaires

5. Recherchez un courtier flexible

Il existe une variété de courtiers hypothécaires. Certains sont assez rigides dans leur approche et trop prompts à dire à un client pourquoi ils seront refusés.

Mais il existe également de nombreux courtiers spécialisés dans la flexibilité, ce qui les rend plus aptes à aider ceux qui ont des imperfections sur leur pointage de crédit.

Botte , par exemple, dispose d'une technologie qui scanne les produits de 90 prêteurs, ce qui signifie qu'ils peuvent identifier une hypothèque appropriée pour des circonstances individuelles. Les autres courtiers en hypothèques comprennent Londres & Country et Jean Charcol .